Neste artigo, vamos explicar o que é um empréstimo consignado e oferecer dicas para encontrar a melhor taxa. O empréstimo consignado é caracterizado por taxas de juros mais baixas que outras opções. Saiba mais sobre essa modalidade de crédito, suas vantagens e desvantagens!
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O que é e como funciona o empréstimo consignado?
No empréstimo consignado, ou crédito consignado, o solicitante tem as parcelas descontadas diretamente da fonte de renda, como o contracheque, holerite ou benefício.
Com taxas de juros mais baixas, é atraente para diversos grupos, como trabalhadores de empresas privadas, servidores públicos, militares das Forças Armadas, aposentados, pensionistas do INSS e do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
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Quais são as vantagens do crédito consignado?
As vantagens do crédito consignado são os motivos que tornam essa forma de empréstimo tão popular entre os consumidores.
Confira abaixo as principais:
- Taxas de juros mais baixas: Uma das principais vantagens do empréstimo consignado são as taxas de juros significativamente mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito disponíveis. Isso se deve ao fato de que os bancos que oferecem esse tipo de empréstimo têm maior segurança em relação ao recebimento das parcelas.
- Facilidade de contratação: A facilidade para contratar um empréstimo consignado é outro destaque. Como o banco tem garantia de recebimento e o comprovante de renda é o próprio contracheque ou extrato de benefício, o processo de contratação e liberação do dinheiro é rápido.
- Prazos mais longos de pagamento: Outra vantagem é que as instituições financeiras geralmente oferecem prazos de pagamento mais longos no crédito consignado. Em alguns casos, os bancos disponibilizam até 120 meses para pagar. Isso proporciona uma maior flexibilidade ao consumidor na gestão de suas finanças e no planejamento do orçamento mensal.
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Desvantagens do empréstimo consignado
Uma avaliação criteriosa das opções de crédito disponíveis em cada situação requer compreensão das desvantagens do crédito consignado.
Confira abaixo as principais desvantagens:
- Risco de precisar quitar a dívida de uma vez se perder o emprego: Uma das desvantagens do empréstimo consignado é o risco de ter que liquidar a dívida integralmente em caso de perda do emprego, dependendo do que está estabelecido no contrato. Isso pode levar o indivíduo a buscar alternativas, como a troca do consignado por outro empréstimo, que, em determinadas circunstâncias, pode ter taxas de juros mais elevadas.
- Dívida de longo prazo: Outra desvantagem é que o empréstimo consignado implica em uma dívida de longo prazo. Diante de imprevistos financeiros, como despesas médicas emergenciais ou situações inesperadas em casa, é crucial considerar como o desconto mensal das parcelas afetaria a estabilidade financeira.
- Sem chance de adiar: Ao contrário de outras modalidades de empréstimo, o desconto do consignado é feito diretamente no pagamento, impossibilitando o adiamento ou suspensão do débito. Além disso, em situações de emergência, pode ser mais difícil renegociar o empréstimo.
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