Lidar com restrições financeiras frequentemente dificulta a obtenção de crédito, mas há alternativas viáveis, inclusive para solicitar um cartão de crédito nessas circunstâncias. Embora seja uma tarefa árdua, há um caminho a seguir. Confira a seguir o que você pode fazer!
Possibilidades de Solicitar um Cartão de Crédito Mesmo com Restrição Financeira
A resposta: sim! Apesar da complexidade que envolve obter um cartão de crédito quando se está em situação de inadimplência. Enquanto muitas instituições financeiras analisam o risco com base na situação do CPF do solicitante, há outras considerações a serem feitas antes da emissão do cartão.
Algumas empresas estão aptas a lidar com clientes em situações mais arriscadas, o que pode abrir portas para a obtenção de um cartão de crédito, mesmo para aqueles que estão negativados.
Opções Disponíveis de Cartões de Crédito para Indivíduos com Restrições Financeiras
Existem opções de cartões de crédito específicas no mercado voltadas para pessoas com restrição no CPF. No entanto, é vital ressaltar que esta é uma situação que exige cautela e atenção extra.
Antes de solicitar um cartão de crédito enquanto estiver inadimplente, é crucial avaliar se essa medida contribuirá para reorganizar a vida financeira do solicitante.
Estabelecer um limite de gastos mensais condizente com a renda, priorizar a renegociação de dívidas e buscar ofertas que atendam às necessidades financeiras do dia a dia são passos essenciais.
Para pedir um cartão de crédito online, basta entrar nos sites das instituições financeiras e solicitar o mesmo! Veja no tópico seguinte algumas opções.
Como Funciona o Limite do Cartão de Crédito para Indivíduos com Restrições Financeiras
O funcionamento do limite do cartão de crédito para aqueles com restrições financeiras varia de acordo com a instituição financeira. Geralmente, os bancos ou fintechs oferecem cartões de crédito para negativados em três modalidades:
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- Cartão de Crédito de Entrada: Com um limite de crédito mais baixo e menos benefícios, este produto está sujeito a uma análise de renda, cujos critérios variam conforme a instituição.
- Cartão Pré-Pago: Neste caso, o limite do cartão está condicionado ao saldo na conta corrente. Quando um valor é depositado, ele se torna o limite do cartão.
- Cartão de Crédito Consignado: Esta opção é oferecida a um público mais restrito, como servidores públicos, pensionistas do INSS e militares das Forças Armadas. Neste tipo de cartão, uma parte da fatura é descontada diretamente na folha de pagamento do usuário.
O limite é geralmente definido de acordo com a renda do titular. O aspecto positivo é que esse tipo de cartão tende a ter taxas de juros mais baixas. No entanto, é fundamental agir com cautela, pois o não pagamento do valor total da fatura pode agravar o endividamento.
Regulamentos Atuais para Cartão de Crédito e Empréstimos Consignados do INSS
Conforme as normas em vigor, tanto os aposentados quanto os pensionistas terão a possibilidade de reservar até 45% do benefício para empréstimos.
Dentro desse limite, 35% são destinados a empréstimos pessoais, 5% para o cartão de crédito e os restantes 5% para o cartão de benefício.
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Por outro lado, os segurados do Benefício de Prestação Continuada (BPC-LOAS) podem acessar até 35% do benefício para empréstimos, sendo 30% exclusivamente para empréstimos pessoais e 5% para o cartão de crédito.
Valores dos Empréstimos Consignados
Então devido às porcentagens estabelecidas para a disponibilidade das quantias, beneficiários da Previdência Social que recebem um salário mínimo de benefício (R$ 1.412) têm direito a até R$ 20.700 em empréstimos consignados, com parcelas de até R$ 494,20.
Por sua vez, os beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC) têm direito a até R$ 17.740 em empréstimos, com parcelas de R$ 423,60. No caso do cartão de crédito consignado e do benefício, está disponível um saque de até R$ 1.526, com um limite de crédito de R$ 630, tanto para aposentados e pensionistas quanto para os beneficiários do BPC.
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