No mercado existem várias modalidades de empréstimos, como o pessoal, o consignado e o com garantia. Cada uma delas oferece condições de pagamento diferentes que se encaixam de acordo com o seu público-alvo. Mas, afinal, quem pode fazer empréstimo consignado?
Por exemplo, o crédito consignado é destinado para os trabalhadores de empresas privadas, servidores públicos e militares, bem como para beneficiários do INSS. Isso porque existe uma margem consignável que precisa ser respeitada. Além disso, o empréstimo precisa ser autorizado pela empresa, pelo governo ou pelo INSS.
Quer saber mais detalhes sobre este tipo de crédito? Então, continue a leitura e confira!
Quem tem direito a fazer um empréstimo consignado?
Existem várias modalidades de empréstimo consignado e cada uma delas tem suas características de acordo com o seu público-alvo. Nesse caso, pode-se encontrar créditos consignados para servidores públicos ativos e inativos, militares das forças armadas, trabalhadores de empresas com carteira assinada (desde que a empresa tenha convênio com a instituição financeira que oferece o crédito) e beneficiários do INSS.
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No caso do empréstimo consignado direcionado para o INSS, apenas aposentados, pensionistas, beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC) e da Renda Mensal Vitalícia (RMV) podem contratar esse crédito. Isso porque eles recebem um benefício consignável, ou seja, um montante fixo no qual o valor emprestado pode ser descontado mês a mês.
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Qual o valor do empréstimo consignado para quem ganha um salário mínimo?
É importante entender qual é o limite de valor que é possível contratar no crédito consignado, em especial no caso das pessoas que recebem até um salário mínimo. Por isso, trouxemos aqui como exemplo os aposentados e pensionistas do INSS. Eles podem solicitar até R$ 20.700,00 de crédito e pagar em 84 parcelas de R$ 494,20. Sempre respeitando a margem consignável de 35% e o teto da taxa de juros de 1,72% ao mês.
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Outro exemplo, são os segurados que recebem Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS) que também têm o pagamento de um salário mínimo por mês. Nesse caso, eles podem retirar até R$ 17.740,00 e pagar em 84 parcelas de R$ 423,60. Isso porque a margem deles é menor, sendo de 30%. Porém, a taxa de juros é a mesma dos outros beneficiários do INSS.
Qual o limite de idade para empréstimo consignado INSS?
Vale destacar que existe uma idade mínima para contratar um empréstimo consignado INSS, que nesse caso é de 18 anos. Porém, não há uma idade máxima para que essa operação seja realizada, ou seja, cada instituição financeira determina a idade que eles acreditam que seja viável para o seu negócio.
A maioria das instituições adotam a idade de 80 anos como limite, mas existem bancos que aceitam pessoas com idade mais avançada também. Como as parcelas do crédito consignado são de até 84 ou 96 meses, os bancos, instituições financeiras e fintechs incluem na operação um seguro para que o valor do empréstimo seja quitado em caso de morte.
Quem não pode fazer um empréstimo consignado?
Infelizmente, existe um público que não pode fazer o empréstimo consignado. Dentre eles pode-se destacar, os segurados do INSS de auxílios temporários (auxílio de incapacidade temporária, auxílio-acidente, salário-maternidade, etc.), os servidores públicos provisórios, os trabalhadores temporários, menores aprendizes e estagiários, bem como quem recebe pensão alimentícia.
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Isso acontece porque eles não têm um benefício consignável, ou seja, não existe uma remuneração fixa para que o valor das parcelas do crédito possam ser debitadas. Vale destacar também que menores de 18 anos e quem já não tem mais a margem consignável liberada, devido outros empréstimos, não podem contratar esse crédito nas instituições financeiras.
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