Veja o Que Muda com o Novo Limite de Juros do Consignado do INSS: Fique por Dentro Agora Mesmo!

Com as taxas de juros em 1,72% para empréstimos consignados e 2,55% para crédito no cartão, ficou mais atrativo fazer empréstimo no INSS.

INSS

Por Monica Taisse Publicado em 25 mar, 2024

Os bancos receberam uma novo limite de juros do empréstimo consignado do INSS. Agora, a taxa máxima permitida é de 1,72% ao mês, uma leve redução em relação ao limite anterior de 1,76% ao mês. No entanto, essa mudança tem gerado debates, pois os bancos argumentam que a diminuição pode prejudicar os beneficiários do INSS.

Esta não é a primeira vez que ocorre uma redução na taxa de juros do empréstimo consignado para os segurados do INSS. Desde dezembro de 2021, já ocorreram seis quedas consecutivas. O movimento de redução teve início em março de 2023, quando a taxa foi reduzida de 2,14% para 1,97% ao mês.

Com essa nova mudança, espera-se que os beneficiários do INSS possam contar com condições mais favoráveis ao contratar empréstimos consignados. Entenda o que muda com o novo limite de juros do empréstimo consignado.

O que você vai encontrar aqui:

Novo Limite de Juros do Empréstimo Consignado do INSS

Novo Limite de Juros do Consignado do INSS 2024 (Fonte: Edição / Jornal JF)

Com o aumento das margens de consignação, os beneficiários do INSS agora podem comprometer até 45% de sua renda com empréstimos consignados. Desse total, 35% são destinados ao empréstimo, 5% para o cartão de crédito e outros 5% para o cartão de benefício. Embora a redução dos juros seja bem-vinda, o aumento da margem de consignação levanta questões sobre o aumento da endividamento.

A polêmica sobre a taxa de juros do empréstimo consignado também está em destaque. Uma tentativa de redução da taxa de 2,14% para 1,7% ao mês em março de 2023 causou controvérsia. Sendo assim, os bancos públicos e privados suspenderem temporariamente a oferta de crédito consignado aos beneficiários do INSS.

Entretanto, as instituições alegaram que a nova taxa acabou revertendo a decisão, aumentando a taxa para 1,97% ao mês. Apesar das tentativas de redução, os bancos manifestam-se contrários ao novo teto de juros do empréstimo consignado. A Febraban argumenta que o patamar de juros é economicamente inviável e prejudicial aos beneficiários do INSS, para aqueles com idade avançada e renda mais baixa.

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Entenda as Mudanças com o Novo Limite de Juros do Empréstimo Consignado do INSS

A nova taxa de juros para os empréstimos consignados do INSS entra em vigor para os novos contratos, mantendo as taxas já estabelecidas nos contratos existentes. Portanto, para aqueles que já possuem empréstimos, a portabilidade é uma opção viável, permitindo que o cliente migre sua dívida para outro banco com taxas mais vantajosas.

O teto estabelecido para os juros dos empréstimos consignados do INSS representa o valor máximo que os bancos podem cobrar. Enquanto isso, um relatório da CGU revela que aproximadamente 20% dos empréstimos consignados do INSS ainda apresentam taxas de juros superiores ao limite estipulado pelo governo.

Além disso, é importante observar os novos valores de empréstimo, com taxas fixadas em 1,72% para empréstimos e 2,55% para cartões consignados e de benefício. Ademais, essas mudanças têm impacto direto nos valores das parcelas e nas opções de crédito disponíveis para aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC.

Como Identificar o Banco Certo para Realizar o Empréstimo Consignado

Para identificar as taxas de juros oferecidas pelos bancos para o empréstimo consignado do INSS, os beneficiários podem recorrer ao portal do Meu INSS ou ao aplicativo disponível para dispositivos iOS e Android. No ambiente virtual, é possível consultar em qual instituição financeira as taxas estão mais vantajosas e, se desejar, realizar a portabilidade do empréstimo para obter melhores condições.

Para efetuar a consulta, basta seguir alguns passos simples: acessar a seção “extrato de empréstimos”, selecionar a opção “instituições e taxas” e visualizar o valor dos juros na tela, permitindo ao segurado comparar e escolher a melhor oferta disponível.

Afinal, ao considerar a contratação de um empréstimo consignado, é essencial que o consumidor tome alguns cuidados. Antes de tudo, é fundamental avaliar cuidadosamente a necessidade do valor a ser emprestado e analisar sua situação financeira atual. Além disso, é importante entender o custo efetivo total da dívida, que engloba não apenas o valor inicial do empréstimo, mas também os juros e outras taxas envolvidas.