Os empréstimos consignados são fundamentais para muitas pessoas, porém é essencial compreender as condições legais que permitem o cancelamento, evitando problemas futuros e protegendo-se de potenciais armadilhas financeiras. Descubra as condições para conseguir a suspensão do seu consignado.
Empréstimos Consignados do INSS
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são deduzidas diretamente do salário ou benefício do tomador antes mesmo de serem disponibilizados.
O processo funciona da seguinte maneira: o interessado solicita o empréstimo em uma instituição financeira, como bancos ou cooperativas de crédito. A aprovação depende da análise de crédito e da margem consignável disponível, que representa o limite máximo que pode ser comprometido com empréstimos consignados.
Após a aprovação, o montante do empréstimo é transferido para a conta do tomador, e as parcelas são debitadas automaticamente de seu salário ou benefício, conforme estipulado em contrato. Esta modalidade geralmente possui taxas de juros mais baixas em comparação com outras formas de crédito, devido à garantia do pagamento através do desconto em folha, o que reduz o risco para o credor.
O prazo de pagamento e o valor das parcelas são estabelecidos previamente entre o tomador e a instituição financeira, considerando a capacidade de pagamento do cliente e as condições oferecidas pelo credor.
Cuidados ao solicitar empréstimo
Ao decidir por um empréstimo, é essencial considerar a real necessidade, compreender os termos contratuais, comparar diferentes alternativas, calcular o impacto no orçamento, evitar empréstimos com custos elevados, conhecer seus direitos como consumidor, estar atento a possíveis fraudes e elaborar um plano de pagamento.
Essas precauções asseguram uma escolha financeira consciente e responsável, contribuindo para prevenir dificuldades futuras e preservar a estabilidade financeira.
Suspensão do Consignado dentro de 7 dias
Conforme a lei, o contratante possui o direito de cancelar o empréstimo consignado até 7 dias após assinar o contrato, sem incorrer em multas ou encargos adicionais.
Período de carência dos Empréstimos
Em certos contratos de empréstimo consignado, há um período de carência em que o pagamento não é obrigatório. Nesse caso, o contratante pode decidir cancelar o empréstimo durante esse período sem enfrentar penalidades.
Quitação antecipada
O contratante pode quitar antecipadamente o empréstimo consignado a qualquer momento, pagando apenas os juros proporcionais até a data do pagamento. Essa pode ser uma estratégia eficiente para encerrar o empréstimo e evitar encargos adicionais no futuro.
Cancelamento do consignado devido a demissão
Caso o contratante seja demitido do emprego que originou o empréstimo consignado, ele pode ter o direito de cancelar o contrato sem sofrer penalidades. É crucial verificar as cláusulas contratuais e consultar a legislação aplicável para confirmar esse direito.
Quitação devido a morte ou incapacidade
No caso de falecimento do contratante ou de sua incapacidade permanente, o empréstimo consignado pode ser quitado automaticamente, sem que os herdeiros ou responsáveis legais precisem assumir a dívida.
Cancelamento devido a fraude
Se o contratante for vítima de fraude envolvendo o empréstimo consignado, como a obtenção do empréstimo sem seu conhecimento ou consentimento, ele possui o direito de cancelar o contrato e buscar reparação legal.
