Veja agora todas as informações a respeito da modalidade de empréstimo consignado do INSS para os aposentados e pensionistas!
O empréstimo consignado é uma opção de crédito vantajosa com juros reduzidos, disponível para indivíduos com renda fixa. Especificamente para aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS, a contratação de empréstimos consignados é uma das principais alternativas de crédito disponíveis.
Essa modalidade de crédito funciona de maneira diferente de outros empréstimos. Pois as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Desta forma, os aposentados, pensionistas e servidores públicos têm uma maior facilidade na hora de pagar suas dívidas.
Se você é um beneficiário do INSS e está interessado em solicitar um empréstimo consignado, continue lendo este blog para sanar suas principais dúvidas sobre esse tipo de crédito.
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O que é empréstimo consignado e quais são seus diferenciais?
O empréstimo consignado é uma opção de crédito mais acessível para a população e é destinado a um grupo específico de pessoas que possuem renda fixa, como aposentados e pensionistas do INSS.
Nessa modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício concedido pelo INSS, dispensando a necessidade de pagamento manual.
O diferencial do empréstimo consignado é que as instituições financeiras têm maior segurança e menor risco de inadimplência, já que o desconto é automático. Além disso, os juros praticados são menores em comparação a outras modalidades de crédito.
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A contratação é mais simples e rápida, pois o crédito é pré-aprovado de acordo com a renda e margem consignável do cliente. Para contratar, é necessário apresentar apenas quatro documentos: RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda (salário ou benefício do INSS).
Outra vantagem é que não é exigido a apresentação de garantias de pagamento, como imóveis ou veículos, para obter o empréstimo. Esses são alguns dos motivos pelos quais o empréstimo consignado é uma opção vantajosa para quem precisa de crédito com facilidade e juros mais baixos.
Quem pode solicitar esta modalidade de crédito:
O empréstimo consignado é uma opção de crédito disponível para um grupo específico de pessoas com renda fixa, como aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares e trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada.
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Importante destacar que cada categoria possui regras específicas para a contratação do empréstimo consignado, que devem verificadas com as instituições financeiras.
Por outro lado, é importante mencionar que a Portaria Nº 1.114, publicada no início de março de 2023, trouxe algumas restrições para a contratação de empréstimos consignados pelos beneficiários do INSS.
Essa nova norma impede que as instituições financeiras ofereçam empréstimos consignados para os titulares do Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS) em novos contratos. No entanto, os contratos com parcelas pendentes ainda terão a dedução no contracheque.
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O BPC/LOAS é um benefício pago para idosos acima de 65 anos ou pessoas com deficiência que não possuem meios de prover à própria subsistência ou de tê-la provida por sua família.
Em 2022, a Lei 14.431 ampliou o rol de beneficiários e a margem do crédito consignado, permitindo que quem recebesse o BPC/LOAS, a Renda Mensal Vitalícia (RMV) e o Auxílio Brasil solicitasse empréstimos consignados.
A lei permitia também a realização de quantos empréstimos o beneficiário quisesse, desde que respeitada a margem consignável.
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Qual o valor liberado por meio de empréstimo consignado:
No que se refere ao crédito consignado, há um limite máximo de parcela que não pode ultrapassar 35% do salário ou benefício recebido, conforme estabelecido pela Lei Nº 10.820.
Dentro desse limite, o valor máximo do empréstimo varia de acordo com a renda e o histórico de crédito do solicitante, bem como a política da instituição financeira.
Contudo, é essencial que o solicitante avalie cuidadosamente a disponibilidade financeira antes de contratar o empréstimo, optando por parcelas que estejam dentro de seu orçamento e condições de pagamento adequadas às suas necessidades financeiras.
Em relação às taxas de juros dos empréstimos consignados para beneficiários do INSS, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) estabeleceu um novo teto em março de 2023. Os empréstimos consignados agora possuem juros de 1,97% ao mês, após um impasse entre os Ministérios da Previdência Social e da Fazenda.
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O CNPS decidiu pela variação de 0,17% no valor final, o que implica que a partir de agora, os aposentados e pensionistas do INSS terão acesso ao crédito consignado com juros de até 1,97% ao mês.
Já para a modalidade de empréstimo consignado via cartão de crédito, a taxa máxima será de 2,89% ao mês. Essas taxas mais elevadas do que as anteriormente aprovadas, que de 1,7% ao mês para o crédito consignado e 2,62% ao mês para a modalidade via cartão de crédito.
Quando solicitar:
Quando recomendável solicitar um empréstimo consignado? Essa modalidade de crédito pode ser uma opção vantajosa para pessoas que necessitam de dinheiro emprestado com condições mais favoráveis de pagamento. Algumas situações em que pode então interessante considerar um empréstimo consignado incluem:
- Cobrir despesas imprevistas: em casos de emergências financeiras, como despesas médicas não previstas, um empréstimo consignado pode ser uma alternativa rápida com taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de crédito disponíveis;
- Quitação de dívidas com juros altos: o solicitante tiver dívidas em atraso, pode então interessante considerar a contratação de um empréstimo consignado para quitar esses débitos e evitar cobranças de juros e multas;
- Limpar o nome: se houver dívidas registradas em órgãos de proteção ao crédito, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e o Serasa, a contratação de um empréstimo consignado pode ajudar a “limpar o nome” e quitar as dívidas;
- Investimentos: em alguns casos, um empréstimo consignado pode então usado para investir em algo que traga retorno financeiro ao cliente, como a compra de um imóvel para alugar ou a abertura de um negócio próprio.
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Antes de contratar um empréstimo consignado, no entanto, é importante considerar as taxas de juros, o valor das parcelas e a capacidade de pagamento para não comprometer o orçamento e correr o risco de se endividar ainda mais.
Quando não solicitar:
Quando não recomendável solicitar um empréstimo consignado? Embora um empréstimo consignado possa parecer uma opção interessante para algumas pessoas, pode não ser a melhor escolha em algumas situações. Algumas delas incluem:
- Existência de muitas dívidas: caso o solicitante já estiver arcando com várias dívidas, a contratação de um empréstimo consignado pode não ser a melhor opção, já que as parcelas dessa modalidade acabam descontadas diretamente do salário ou benefício previdenciário e podem comprometer ainda mais o orçamento;
- Falta de necessidade: caso não houver emergências financeiras ou projetos que exijam dinheiro, recomendável evitar a contratação de um empréstimo, já que essa dívida com juros que deverá ent paga e afetará o orçamento do contratante;
- Margem consignável comprometida: se o solicitante já estiver usando toda a margem consignável para pagar outras dívidas, não será possível contratar um novo empréstimo;
- Taxas de juros desvantajosas: embora o crédito consignado tenha taxas de juros mais baixas que outras modalidades, em alguns casos, essa taxa pode não ser vantajosa para o segurado e a dívida que ele irá assumir.
Ao pensar em contratar um empréstimo consignado, recomenda-se avaliar todas as possibilidades antes de fechar o contrato para não acabar prejudicado.
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