No dia 6 de Junho, passaram a vigorar as novas taxas de juros com redução para o crédito consignado do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), conforme anunciado pelo órgão e pelo Ministério da Previdência Social.
As taxas atualizadas foram aprovadas pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) em 27 de maio, com uma votação de 11 a favor e 4 contra, como parte da estratégia de redução de juros implementada pela gestão do ministro Carlos Lupi.
Redução na taxa de juros consignados
Em 27 de maio, o CNPS estabeleceu o novo limite para a taxa de juros dos empréstimos consignados do INSS, marcando o oitavo corte consecutivo desde março de 2023. Essa atualização também afeta os valores disponibilizados aos aposentados e pensionistas, que podem chegar a até R$ 21 mil.
Com a nova determinação, o limite da taxa de juros para os empréstimos pessoais foi reduzido para 1,66%, ante 1,68%, enquanto a taxa de juros para o cartão de crédito consignado e cartão benefício foi diminuída para 2,46%, em comparação com os 2,49% anteriores.
Novas taxas de juros
As mudanças nas taxas de juros têm um impacto direto no bolso dos aposentados e pensionistas, refletindo-se diretamente em seus orçamentos mensais.
Com o limite estabelecido de 45% do benefício mensal para comprometimento em crédito consignado, sendo 35% para empréstimos pessoais, 5% para o cartão de crédito consignado e 5% para o cartão benefício, qualquer diminuição nas taxas de juros representa uma vantagem, oferecendo uma margem adicional de flexibilidade financeira.
Essa nova condição possibilita que os beneficiários aliviem o peso das despesas mensais, proporcionando um respiro nos seus orçamentos. É uma mudança significativa, especialmente em períodos de incerteza econômica, quando a administração financeira eficiente se torna ainda mais crucial.
Valores dos empréstimos consignados do INSS
Como destacado anteriormente, os aposentados e pensionistas do INSS têm a opção de destinar até 35% de seu benefício para o pagamento das parcelas do empréstimo consignado. Para alguém que recebe um salário mínimo, isso significa um montante de R$ 21.070,00 disponível para empréstimos, com parcelas de R$ 494,20.
Já os beneficiários do BPC possuem uma margem um pouco menor, podendo utilizar apenas 30% do valor para esse fim, resultando em um montante disponível de R$ 18.060,00 para empréstimos, com parcelas de R$ 423,60.
Além disso, tanto aposentados e pensionistas quanto beneficiários do BPC têm a possibilidade de destinar 5% de seu benefício para o uso do cartão de crédito consignado ou cartão benefício, disponibilizando um valor de R$ 1.551,00 para saque e estabelecendo um limite no cartão de R$ 660,00, com parcelas de R$ 70,60.
Assim, o prazo de pagamento do empréstimo do INSS pode ser estendido para até 84 meses (sete anos), com os juros mantidos dentro de um limite predefinido. Assim, embora a instituição financeira possa oferecer uma taxa menor, ela não pode ultrapassar esse limite. Portanto, é crucial tomar precauções ao optar por um crédito consignado para evitar possíveis armadilhas.
