A partir de janeiro de 2025, os segurados do INSS terão que se adequar a novas regras para contratar empréstimos consignados. Esse tipo de crédito, que é descontado diretamente do benefício do aposentado ou pensionista, oferecerá novas possibilidades e restrições que visam proteger os beneficiários.
Entender essas mudanças é fundamental para quem pretende fazer uso desse tipo de crédito. A seguir, discutiremos as principais novidades e como elas afetarão os beneficiários do INSS.
Principais Mudanças nas Regras
Uma das mudanças mais relevantes é a possibilidade de contratar um empréstimo consignado na mesma instituição onde o benefício é recebido antes do período de carência de 90 dias. Se o banco escolhido não for o pagador do benefício, o empréstimo só será autorizado após esse período de 91 dias.
Essa alteração visa permitir que os segurados tenham melhores condições de negociação, promovendo a concorrência entre os bancos. Dessa forma, aposentados e pensionistas poderão escolher as melhores ofertas de crédito.
Objetivos das Novas Regras
Alessandro Stefanutto, presidente do INSS, destacou que essas mudanças têm como objetivo principal proteger os segurados de possíveis pressões dos bancos. Após o período inicial de três meses, os bancos poderão oferecer suas condições de crédito, possibilitando que os beneficiários escolham a instituição que mais se adapte às suas necessidades.
Além disso, a portabilidade do crédito só estará disponível após 90 dias. Isso evita que os segurados sejam alvos de movimentações suspeitas e fraudes, garantindo maior segurança no processo de contratação do empréstimo.
Vantagens do Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado do INSS é conhecido por suas baixas taxas de juros. Atualmente, a média é de aproximadamente 1,66% ao mês, bem menor em comparação aos 2,46% encontrados no cartão de crédito. Esse tipo de crédito permite que o segurado utilize até 45% do valor do benefício mensal para pagamento de empréstimos.
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- 35% do valor do benefício pode ser utilizado para crédito pessoal;
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- 10% são alocados para o uso em cartões de crédito e benefícios.
Isso oferece uma grande flexibilidade para os segurados administrarem suas finanças de maneira eficiente e segura.
Quem Pode Acessar o Empréstimo Consignado?
A modalidade do empréstimo consignado é bastante ampla e atende diversas categorias de beneficiários e trabalhadores:
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- Aposentados e pensionistas do INSS;
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- Beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada);
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- Servidores públicos federais, estaduais e municipais;
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- Militares das Forças Armadas;
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- Trabalhadores do setor privado celetistas que possuem convênio com consignado privado.
Limites e Taxas do Empréstimo Consignado
O INSS permite que o segurado faça até nove contratos de empréstimo pessoal simultaneamente. No caso do cartão de crédito consignado, é permitida apenas uma contratação. As taxas de juros são as mais baixas do mercado, variando conforme o perfil do cliente e podendo chegar até 84 meses para quitação.
Para consultar as taxas de juros, o segurado deve seguir os seguintes passos:
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- Acesse o aplicativo ou site Meu INSS;
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- Busque por “Taxas de Empréstimo Consignado” na lupa da página inicial;
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- Verifique a lista de bancos e os respectivos juros praticados;
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- Para visualizar mais opções, role a página até o final e clique em “Ver mais”;
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- Pesquise a instituição desejada usando a ferramenta de busca “Pesquise por instituição”.
Essas novas regras visam trazer mais segurança e opções para os segurados, ao mesmo tempo que fomentam a concorrência entre as instituições financeiras, beneficiando diretamente os aposentados e pensionistas.
