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Planeja um Empréstimo Consignado? Confira as Dicas do INSS para Tomar a Melhor Decisão!

Confira as dicas para solicitar um empréstimo consignado com consciência.

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O empréstimo consignado é uma opção atrativa para aposentados e pensionistas do INSS. Afinal, oferece taxas de juros mais baixas e prazos mais longos de pagamento.

No entanto, antes de optar por essa modalidade de crédito, é crucial entender suas implicações e garantir que atenda às suas necessidades financeiras de forma responsável. Veja algumas dicas.

Bloqueio do Benefício para Empréstimos Consignados

O empréstimo consignado é uma opção com baixa taxa de juros para quem precisa de crédito
O empréstimo consignado é uma opção com baixa taxa de juros para quem precisa de crédito (Fonte: Edição / Jornal JF)

É importante destacar que é possível bloquear o benefício para empréstimos consignados, impedindo que terceiros, incluindo fraudadores, contratem empréstimos em seu nome sem autorização. Esse bloqueio pode ser realizado de forma simples, sem a necessidade de visitar uma agência do INSS.

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O processo para bloquear ou desbloquear o benefício para empréstimos consignados pode ser realizado através do aplicativo ou site Meu INSS. Portanto, basta seguir alguns passos simples, como acessar a plataforma, selecionar a opção desejada e seguir as instruções fornecidas.

Dicas para Contratação Responsável de Empréstimos Consignados

Veja algumas dicas para pegar um empréstimo consignado com consciência e planejamento:

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  1. Identifique a Finalidade do Empréstimo: Antes de contrair um empréstimo consignado, é fundamental ter um objetivo claro para o uso do dinheiro. Isso ajudará a garantir que o empréstimo seja uma solução adequada para suas necessidades financeiras.
  2. Faça um Diagnóstico Financeiro: Avalie cuidadosamente sua situação financeira, incluindo todas as despesas e fontes de renda. Certifique-se de que o pagamento das parcelas do empréstimo seja viável dentro de seu orçamento.
  3. Pesquise as Opções do Mercado: Não contrate o primeiro empréstimo que encontrar. Pesquise as opções disponíveis, compare taxas de juros, encargos e reputação das instituições financeiras antes de tomar uma decisão.
  4. Não Contrate Mais do que Precisa: Evite contrair um empréstimo com um valor maior do que o necessário. Isso pode comprometer sua capacidade de pagamento e resultar em dificuldades financeiras adicionais no futuro.
  5. Planeje o Pagamento das Parcelas: Certifique-se de que as parcelas do empréstimo não comprometam mais do que 1/3 de sua renda mensal. Isso ajudará a garantir que você possa quitar o empréstimo dentro do prazo estabelecido.
  6. Corte Gastos e Aumente sua Renda: Se necessário, avalie maneiras de reduzir gastos e aumentar sua renda para equilibrar suas finanças e garantir o pagamento das parcelas do empréstimo.

Margem do consignado

Para os beneficiários que recebem um salário mínimo, o valor máximo para comprometimento passou de R$ 462 para R$ 494,20 neste ano. Mas, vale ressaltar que o empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS possui as menores taxas de juros no mercado devido ao desconto direto no salário ou aposentadoria.

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Isso proporciona uma segurança maior para as instituições financeiras em relação ao retorno do valor emprestado. Atualmente, a taxa para o empréstimo consignado convencional é de 1,76% ao mês. Porém, para operações de cartão de crédito e cartão consignado de benefícios, a taxa máxima é de 2,61% ao mês.

Segundo as regras atuais, o aposentado ou pensionista do INSS pode comprometer até 45% do benefício, sendo 35% para empréstimo consignado, 5% para o cartão de crédito consignado e 5% para o cartão benefício consignado. O máximo que um aposentado pode solicitar de crédito é de R$20.500.

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