O governo federal está no processo de revisão do teto de juros para os empréstimos consignados do INSS. Essa necessidade surge com o aumento recente da taxa básica de juros Selic, que passou de 10,50% para 11,25% nos últimos meses. Essa alteração provoca efeitos diretos na rentabilidade desse tipo de crédito, gerando discussões sobre seu impacto no mercado financeiro.
A expectativa é que a Selic alcance 13% em 2025, o que exige ajustes para equilibrar a oferta e a demanda do crédito consignado. O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) desempenha um papel crucial na definição dos parâmetros para estes empréstimos, sendo responsável pela última revisão dessas taxas em maio de 2024.
Quais são as Motivações para o Aumento dos Juros?
O cenário econômico atual traz desafios para a manutenção do crédito consignado como uma opção viável e atraente tanto para os bancos quanto para os beneficiários. Entre os principais fatores que impulsionam a revisão do teto de juros estão:
- Rentabilidade bancária: Alguns bancos privados diminuíram ou até pararam de oferecer empréstimos consignados por considerarem a modalidade pouco lucrativa.
- Banco do Brasil: Apesar das dificuldades no setor, a instituição continua a disponibilizar o serviço, porém alerta para a necessidade de futuras alterações para sustentá-lo.
Segundo Tarciana Medeiros, presidente do Banco do Brasil, o banco ainda possui viabilidade na operação do consignado, mas existe um entendimento de que ajustes são imprescindíveis. Sem essas adaptações, há o risco de mais instituições financeiras abandonarem essa modalidade.
Quando Acontecerá a Discussão Sobre o Novo Teto?
O CNPS programou para o dia 28 de novembro uma reunião central para discutir o novo teto de juros do crédito consignado. A intenção é encontrar um equilíbrio entre a oferta desse tipo de crédito por parte dos bancos e a facilidade de acesso por parte dos beneficiários. O objetivo é assegurar que o crédito consignado permaneça sustentavelmente acessível aos aposentados e pensionistas do INSS.
Impacto das Mudanças na Folha de Pagamento do INSS
Outra mudança no ambiente para aposentados e pensionistas do INSS envolve o leilão da folha de pagamento, ocorrido em outubro, que trouxe novos atores para gerir e operar produtos financeiros direcionados a esse público. Empresas como Crefisa e Banco Mercantil são as novas protagonistas, devido ao resultado do processo de licitação que garantiu direitos exclusivos de operação.
- Crefisa: Conquistou 25 dos 26 lotes disponíveis, estendendo sua influência no mercado.
- Banco Mercantil: Adquiriu o lote 3, assegurando sua participação nesse cenário competitivo.
Que Impactos o Leilão Gera para os Beneficiários?
O processo de leilão redefiniu a forma como os benefícios previdenciários são geridos, com instituições financeiras vencedoras ganhando exclusividade na administração dos depósitos. Essa exclusividade permite que tais bancos ofereçam produtos financeiros como o crédito consignado de forma mais competitiva e personalizada para os beneficiários.
Essa movimentação promete alterar significativamente o acesso ao crédito consignado por aposentados e pensionistas, incentivando esses grupos a se manterem informados sobre as novas condições e ofertas disponíveis.
