Recentemente, o empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) sofreu um ajuste no limite de juros. A partir de agora, as instituições financeiras podem aplicar uma taxa mensal de até 1,80% nas parcelas dos empréstimos, um aumento em relação ao limite anterior de 1,66%. O cartão de crédito consignado e o cartão de benefício mantêm um teto de juros de 2,46% ao mês.
O ajuste nos juros acolhe solicitações do sistema financeiro e leva em conta a Selic, usada como referência pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) para definir taxas no crédito consignado. Essa modalidade de empréstimo é conhecida pelo baixo risco de inadimplência, pois os valores são descontados automaticamente dos benefícios previdenciários dos tomadores.
Como Funciona o Empréstimo Consignado do INSS?
O empréstimo consignado do INSS segue regras específicas que visam facilitar o acesso ao crédito. Os beneficiários podem comprometer até 45% de seu benefício mensal para essas operações. Desse total, 35% são destinados ao empréstimo pessoal, 5% ao cartão de crédito consignado e 5% ao cartão de benefício.
O prazo para quitação do empréstimo é de até 84 meses. Embora o governo estabeleça um teto de juros, as instituições financeiras podem aplicar taxas menores. O procedimento de desconto é efetuado diretamente na folha de pagamento, garantindo segurança nas transações.
Quais são as Vantagens e Desvantagens do Consignado?
O crédito consignado do INSS oferece vantagens como conveniência na quitação das parcelas e taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimo. No entanto, há riscos envolvidos, como o assédio financeiro e a possibilidade de superendividamento, caso o beneficiário não gerencie adequadamente seus compromissos financeiros.
- Vantagens: Facilidade no pagamento, taxas de juros competitivas e menor risco de inadimplência.
- Desvantagens: Falta de flexibilidade nas finanças mensais e possibilidade de comprometer uma parte significativa da renda.
Como Consultar Taxas de Juros e Optar pela Melhor Oferta?
Os segurados do INSS têm autonomia para consultar quais bancos oferecem as menores taxas de juros para seus empréstimos consignados. O portal Meu INSS disponibiliza uma ferramenta onde é possível visualizar a lista de instituições financeiras e as taxas praticadas por cada uma. É recomendado que os beneficiários realizem essa consulta para fazer uma escolha mais informada.
- Acesse o aplicativo ou site Meu INSS.
- Digite “Taxas de Empréstimo Consignado” na busca.
- Uma página com as taxas dos bancos será exibida.
- Role para o fim da página para acessar mais opções.
- Use o campo de pesquisa para localizar uma instituição específica.
O que Mudará para o Consignado do INSS em 2025?
A partir de 2025, as regras do consignado do INSS passarão por mudanças significativas. Os aposentados e pensionistas poderão acessar crédito de maneira mais imediata no banco onde recebem seus benefícios, eliminando o bloqueio para concessões iniciais de crédito. Em outras instituições, permanece o bloqueio inicial de 90 dias, removido mediante autorização do beneficiário via Central Telefônica 135 ou portal Meu INSS.
A implementação dessas modificações visa proteger os segurados contra pressões desnecessárias para a aquisição de crédito, promovendo um ambiente mais seguro e controlado para o acesso financeiro dos mesmos.
