O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) tem novas diretrizes em vigor para os juros de empréstimos consignados destinados aos seus beneficiários. Essa mudança foi ratificada após uma decisão recente do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), que aconteceu no começo de novembro de 2023. Com a atualização, as taxas anteriormente estabelecidas passaram por um reajuste que impacta diretamente aqueles que utilizam essa modalidade de crédito.
O principal ajuste se refere ao teto de juros mensais para empréstimos consignados com desconto em folha. Agora, esse limite é de 1,80% ao mês, em comparação aos anteriores 1,66%. Já as taxas para cartões de crédito consignado mantiveram-se inalteradas, permanecendo em 2,46% ao mês. Essa revisão ocorre em sintonia com o aumento da Selic pelo Banco Central para 12,25% ao ano.
O Que Motivou o Reajuste nos Juros?
O reajuste nos juros do empréstimo consignado tem como uma de suas bases a recente alta na taxa Selic, que é um indicador primordial no controle da política monetária do Brasil. A Selic influencia diretamente os custos de crédito em todo o país, e a metodologia aprovada pelo CNPS faz um cálculo baseado na variação anual desta taxa. Isso permite que as taxas do consignado sejam ajustadas para refletir as mudanças econômicas e manter o equilíbrio entre oferta e demanda de crédito para os beneficiários do INSS.
Como Consultar Taxas de Empréstimo Consignado?
Os beneficiários do INSS têm à disposição ferramentas que permitem o acompanhamento e consulta das taxas de juros praticadas pelas diversas instituições financeiras que oferecem a modalidade do consignado. Esses dados estão disponíveis tanto no aplicativo Meu INSS quanto no portal do INSS. A funcionalidade de consulta proporciona mais transparência e ajuda o segurado a avaliar melhor as condições oferecidas no mercado antes de contratar um empréstimo.
- Acesse o aplicativo ou site do Meu INSS;
- Selecione a opção “extrato de empréstimos”;
- Clique em “instituições e taxas” para acessar as taxas praticadas.
Entre os benefícios dessa consulta, está a possibilidade de portabilidade do crédito, que viabiliza a transferência do empréstimo para outra instituição com condições mais favoráveis, sem grandes burocracias.
Impacto e Abrangência do Crédito Consignado
O crédito consignado é uma das formas mais populares de empréstimo no Brasil, especialmente entre aposentados e pensionistas do INSS, dado que oferece taxas de juros relativamente mais baixas do que outras opções de crédito pessoal. De acordo com dados recentes, atualmente há mais de 48 milhões de contratos ativos de crédito consignado. Este número representou R$ 268 bilhões em operações de crédito vinculadas ao INSS, ilustrando a significância e dependência desse produto financeiro no mercado.
Qual a Importância de Monitorar as Questões dos Empréstimos Consignados?
Entender e monitorar as alterações nas condições de empréstimos consignados é crucial para os beneficiários do INSS. As mudanças em taxas de juros não só afetam o custo total do crédito, mas também têm implicações diretas sobre o orçamento familiar de milhões de brasileiros. Manter-se informado permite que os beneficiários tomem decisões financeiras mais conscientes, garantindo que o impacto no orçamento mensal seja minimizado. Conhecer as novas taxas e utilizar ferramentas de consulta pode proporcionar uma economia significativa e contribuir para uma gestão financeira mais estável.