O governo brasileiro lançou em 2025 uma nova modalidade de empréstimo consignado voltada para trabalhadores do setor privado que possuem CLT.
Esta iniciativa permite que os empregados utilizem parte do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como garantia para o empréstimo, oferecendo uma alternativa mais acessível e com melhores condições de pagamento.
A Carteira de Trabalho Digital desempenha um papel fundamental nesse processo, pois facilita o acesso das instituições financeiras às informações trabalhistas dos solicitantes.
A partir de abril de 2025, os trabalhadores poderão solicitar esse tipo de crédito também por meio dos canais eletrônicos das instituições financeiras.
Como solicitar o empréstimo consignado para CLT em 2025?
O processo para o CLT solicitar o empréstimo consignado utilizando o FGTS em 2025 como garantia é bastante simples e envolve algumas etapas:
O trabalhador acessa a Carteira de Trabalho Digital para iniciar o pedido de empréstimo junto às instituições financeiras. As instituições financeiras, por meio do sistema eSocial, acessam dados como CPF, nome, margem consignável e tempo de serviço do trabalhador.
Após a análise, o trabalhador recebe propostas de crédito das instituições em até 24 horas e pode optar pela mais vantajosa. É importante ressaltar que o comprometimento da renda do trabalhador não pode ultrapassar 35% do salário bruto, incluindo benefícios e comissões.
Além disso, até 10% do saldo do FGTS pode ser utilizado como garantia para o empréstimo.
O que acontece com o empréstimo consignado se o CLT for demitido?
Em caso de demissão, os valores do FGTS utilizados como garantia, juntamente com a multa rescisória, podem ser aplicados para quitar o saldo devedor.
Se esses montantes não forem suficientes, o pagamento do empréstimo consignado é suspenso até que o trabalhador retorne ao mercado de trabalho sob o regime CLT. Durante esse período, podem ser aplicados juros e outros encargos sobre o saldo devedor.
O empregador tem a responsabilidade de descontar a parcela do salário destinada ao pagamento do empréstimo e repassá-la à instituição financeira responsável.
Comparando taxas de juros de diferentes modalidades de crédito
Para entender melhor as condições do empréstimo consignado, é útil comparar suas taxas de juros com outras opções de crédito disponíveis:
- Empréstimo Consignado para CLTs: Juros mensais de 1,73%
- Consignado Setor Privado: Juros mensais de 2,89%
- Empréstimo Bancário Pessoal: Juros mensais de 6,09%
Por exemplo, ao solicitar um empréstimo de R$ 10 mil, o total pago no empréstimo consignado para CLTs seria significativamente menor em comparação com um empréstimo bancário pessoal em 2025, destacando a vantagem econômica dessa modalidade.
Benefícios do uso do FGTS como garantia de crédito
O uso do FGTS como garantia no empréstimo consignado oferece uma série de benefícios tanto para os trabalhadores CLT quanto para as instituições financeiras, em 2025.
Para os empregados, essa opção representa uma forma de acessar crédito com condições mais favoráveis e taxas de juros reduzidas. Para os bancos, a garantia do FGTS reduz o risco de inadimplência, tornando o processo mais seguro e atrativo.
Com a possibilidade de comparar ofertas e escolher a melhor opção, os trabalhadores ganham mais controle sobre suas finanças pessoais, podendo planejar melhor seus gastos e investimentos futuros.
