O reajuste do salário mínimo brasileiro influencia diretamente diversas áreas, incluindo o cálculo do crédito consignado para beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Com o aumento do piso nacional de R$ 1.412 para R$ 1.518, a margem que pode ser destinada ao crédito consignado também aumentou. Este acréscimo na margem consignável proporciona novas possibilidades de crédito para aposentados e pensionistas. Contudo, a utilização desse crédito ampliado deve ser feita de forma consciente, visando a manutenção da saúde financeira dos beneficiários. Isso é essencial para evitar endividamentos desnecessários.
Como Funciona o Crédito Consignado do INSS?
O crédito consignado do INSS é uma modalidade de empréstimo onde os valores das parcelas são descontados diretamente do benefício do aposentado ou pensionista. Este mecanismo garante menor risco para as instituições financeiras, refletindo em taxas de juros mais baixas comparadas a outras formas de crédito.
Em julho de 2024, cerca de 45 milhões de contratos ativos de crédito consignado foram registrados pelo Portal da Transparência Previdenciária. Esse tipo de crédito se mostra atrativo pela praticidade e segurança proporcionadas pelas deduções automáticas em folha.
Quais as Novas Taxas de Juros para o Crédito Consignado?
Uma mudança foi a alteração do teto dos juros para empréstimo com desconto em folha, agora fixado em 1,80% ao mês. Anteriormente, essa taxa era de 1,66%, e o reajuste considera o comportamento recente da taxa Selic. Para cartões de crédito consignado, por outro lado, o índice máximo se manteve em 2,46% ao mês.
- O reajuste da taxa Selic, que passou a ser de 12,25% ao ano, influenciou o aumento nos juros do crédito consignado.
- Espera-se novos ajustes na Selic, com expectativas de que atinja 13,25% nas próximas reuniões do Comitê de Política Monetária (Copom).
Como Consultar e Transferir o Empréstimo Consignado?
Os beneficiários do INSS têm à disposição ferramentas digitais para consultar as taxas de juros aplicadas por diversas instituições financeiras. Através do aplicativo Meu INSS ou do portal do INSS, é possível verificar essas informações e optar pela portabilidade do empréstimo para outra instituição que ofereça condições mais favoráveis.
Desde 1º de janeiro, houve também a mudança que permite que novos beneficiários solicitem crédito consignado sem a necessidade de esperar 90 dias para tal. Contudo, a transferência de crédito para outra instituição continua restrita até o 91º dia.
Quais Instituições Oferecem o Crédito Consignado?
Os pagamentos de aposentadorias, pensões e auxílios do INSS são geridos por bancos selecionados através de leilões da folha de pagamento realizados a cada cinco anos. Isso significa que, dependendo do banco escolhido, as condições de crédito podem variar, tornando crucial a pesquisa para selecionar uma instituição que ofereça os melhores benefícios para o consignado.
A possibilidade de portabilidade e a conveniência de pagamento facilitado tornam o crédito consignado do INSS uma opção atraente para beneficiários, mas a prudência é fundamental para evitar dificuldades financeiras. O acesso amplo ao crédito deve sempre ser equilibrado com gestão financeira responsável para garantir que esses recursos possam realmente contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos beneficiários.
