Em 2025, mudanças foram introduzidas no cenário econômico brasileiro com o reajuste do salário mínimo. A nova cifra, que passou de R$ 1.412 para R$ 1.518, trouxe também alterações importantes para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional de Seguro Social (INSS) que utilizam o crédito consignado. Esta modalidade de crédito facilita o acesso a empréstimos, com parcelas descontadas diretamente do benefício mensal. O aumento do valor do salário mínimo elevou a margem consignável, aumentando o montante máximo que pode ser comprometido com empréstimos. Com a nova margem, os beneficiários podem comprometer até R$ 531,30, um incremento de R$ 37,10 em relação ao valor anterior. Essa mudança representa uma oportunidade para os beneficiários acessarem um valor maior em crédito, mas requer cuidado e responsabilidade no seu uso.
Como Funcionam as Taxas de Juros do Crédito Consignado?
Uma das questões mais relevantes sobre o crédito consignado do INSS é a taxa de juros aplicada nessa modalidade. Em julho de 2024, o teto dos juros para empréstimos consignados passou por uma revisão, estabelecendo uma nova taxa máxima de 1,80% ao mês. Já para operações relacionadas a cartões de crédito e cartões consignados, a taxa permanece em 2,46% ao mês.
Essas alterações nas taxas estão alinhadas com ajustes na Selic, a taxa básica de juros, que aumentou de 10,50% para 12,25% ao ano. Desta forma, os beneficiários precisam estar atentos às condições oferecidas pelas instituições financeiras para garantir que escolham a opção mais vantajosa para suas necessidades financeiras.
Quais São os Canais de Atendimento do INSS?
Para aqueles que desejam mais informações sobre as condições do crédito consignado ou outros serviços, o INSS oferece diversos canais de atendimento. Um dos principais é o aplicativo Meu INSS, uma ferramenta digital onde os usuários podem consultar taxas de juros, ver opções de portabilidade do crédito e realizar outros serviços relacionados aos seus benefícios.
Além disso, o portal do INSS na internet também é uma plataforma útil para acessar informações detalhadas sobre crédito consignado e outras questões relevantes para os beneficiários, incluindo a possibilidade de comparar taxas entre diferentes bancos e instituições financeiras.
O Que Mudou na Carência Para Solicitação do Crédito?
A partir de janeiro de 2025, uma mudança foi implementada na política de crédito consignado para novos beneficiários do INSS. Antes, era necessário aguardar um período de carência de 90 dias para solicitar um empréstimo consignado. Agora, essa espera foi eliminada, permitindo acesso mais rápido ao crédito.
No entanto, a portabilidade do crédito só pode ser feita após 90 dias, garantindo que, inicialmente, o empréstimo seja gerido pelo banco responsável pelo pagamento do benefício. Após esse período, os beneficiários podem transferir o crédito para uma instituição financeira de sua escolha, muitas vezes buscando condições mais favoráveis.
Por Que é Importante Utilizar o Crédito Consignado com Cautela?
Apesar das condições atrativas do crédito consignado, como taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito pessoal, é imperativo que os beneficiários façam uso responsável desse recurso. O crédito fácil pode levar a um comprometimento excessivo da renda, afetando a saúde financeira a longo prazo. Recomenda-se que antes de assumir qualquer empréstimo, o orçamento pessoal seja reavaliado para assegurar que as parcelas não pesarão no equilíbrio financeiro.
Por isso, especialistas aconselham que aposentados e pensionistas priorizem a regularização das suas finanças e pensem cuidadosamente antes de contratar um crédito consignado. Esta abordagem contribui para um uso mais consciente e sustentável dos recursos financeiros.
