Os empréstimos consignados do INSS são uma opção bastante vantajosa para aposentados e pensionistas. Oferecem juros mais baixos e têm suas parcelas descontadas diretamente do benefício.
Entretanto, existe um limite do salário que pode ser comprometido nessa modalidade, conhecido como margem consignável. Neste artigo, explicaremos como calcular a margem consignável do INSS e como essa regra influencia na contratação de um empréstimo consignado.
A margem consignável é o valor máximo do benefício líquido mensal que pode ser comprometido com o pagamento de empréstimos consignados, cartão de crédito e cartão benefício do INSS. Para 2023, essa margem é de 35% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado e cartão benefício do INSS.
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Como a margem consignável afeta os empréstimos consignados?
Esse limite é estabelecido para garantir a sustentabilidade financeira do beneficiário, evitando o comprometimento exagerado de sua renda com dívidas.
Quando alguém busca contratar um empréstimo consignado, essa margem será considerada para determinar o valor máximo emprestado e as parcelas mensais a serem pagas.
Além disso, quem já possui um empréstimo consignado em andamento e deseja contratar outro deve se atentar à margem consignável, já que a soma das parcelas de ambos os empréstimos não podem ultrapassar o limite de 35%.
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Calculando a margem consignável
Para calcular a margem consignável, basta multiplicar o valor líquido do benefício pelo percentual de 35%. Por exemplo, se um beneficiário recebe R$ 1.500,00 mensais, sua margem consignável para empréstimos será de R$ 525,00.
Já para os cartões, o valor será de R$ 75,00. Esse cálculo deve ser realizado com base na renda líquida mensal após todos os descontos. A Dataprev atualiza essa margem todos os meses para garantir a disponibilidade de crédito aos beneficiários do INSS.
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Contratando um empréstimo consignado do INSS
Para contratar um empréstimo consignado do INSS, o beneficiário deve procurar uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central e apresentar sua margem consignável.
Ao simular o empréstimo, é importante ficar atento às taxas de juros, prazos e demais condições oferecidas pela instituição.
Recentemente, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) reduziu o teto da taxa de juros dos empréstimos consignados de 2,14% ao mês para 1,97% ao mês. Essa medida beneficia diretamente os aposentados e pensionistas do INSS, que agora podem contratar empréstimos com taxas de juros ainda mais baixas.
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Agora que você entendeu o conceito de margem consignável e sua importância na contratação de empréstimos consignados, não deixe de acompanhar nosso Blog para se manter atualizado sobre as novidades do INSS e do mundo financeiro.
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