O cartão de crédito consignado é uma modalidade de crédito voltada principalmente para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada. Ele funciona de forma semelhante ao cartão tradicional, mas com uma diferença essencial: o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente do salário ou benefício do titular.
Essa característica oferece mais segurança para a instituição financeira e, como consequência, condições mais acessíveis para o consumidor.
Como funciona o cartão de crédito consignado
A principal característica do cartão de crédito consignado é que ele possui o desconto automático do valor mínimo da fatura, diretamente da folha de pagamento do cliente. O restante da fatura, caso ultrapasse esse valor mínimo, pode ser pago separadamente até a data de vencimento.
Por exemplo: se a fatura do mês for de 300 reais e o desconto automático for de 60 reais, esse valor será retirado diretamente do benefício. O valor restante pode ser pago por boleto ou pode entrar no crédito rotativo do próximo mês.
Além disso, o cartão consignado:
- Não exige consulta ao SPC/Serasa em muitos casos
- Tem limite de crédito pré-aprovado com base na margem consignável
- Pode ser utilizado para compras à vista, parceladas e saques em dinheiro
- Pode ter taxas de juros mais baixas do que o cartão convencional
Quem pode solicitar o cartão consignado?
Este cartão está disponível para grupos específicos, como:
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Servidores públicos federais, estaduais ou municipais
- Militares das Forças Armadas
- Trabalhadores com carteira assinada (em convênio com o banco)
É necessário possuir margem consignável disponível, ou seja, uma parte da renda que ainda não está comprometida com outros empréstimos ou cartões.
Qual a diferença entre o cartão consignado e o cartão tradicional
A principal diferença está na forma de pagamento e nos juros aplicados. Enquanto o cartão tradicional exige o pagamento da fatura completa ou entra em crédito rotativo com juros elevados, o cartão consignado já desconta uma parte automaticamente, reduzindo o risco de inadimplência e oferecendo juros menores.
Além disso:
- O cartão consignado tem limite atrelado à renda
- As chances de aprovação são maiores, mesmo com restrição no nome
- É uma opção mais segura para quem tem dificuldade em manter o controle financeiro
Vantagens do cartão consignado
- Juros menores em comparação aos cartões convencionais
- Facilidade de aprovação, mesmo para negativados
- Sem anuidade, em muitos casos
- Desconto automático, evitando esquecimentos
- Possibilidade de saque em dinheiro, com taxa menor que cheque especial
Cuidados ao usar
Apesar das facilidades, o uso do cartão consignado exige atenção. O limite pode ser alto e o desconto automático pode comprometer parte da renda, dificultando o orçamento mensal se houver descontrole.
É importante acompanhar a fatura, evitar parcelamentos excessivos e utilizar o cartão como apoio, não como extensão do salário.
Perguntas Frequentes (FAQ)
O que é um cartão de crédito consignado?
É um cartão em que o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício do titular. Oferece taxas mais baixas e facilidade de aprovação.
Quem pode ter um cartão consignado?
Aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares e trabalhadores com carteira assinada que tenham margem consignável disponível.
Qual a taxa de juros do cartão consignado?
As taxas variam conforme o banco ou instituição financeira, mas costumam ser menores que as do cartão tradicional e do cheque especial.
O cartão consignado tem anuidade?
Algumas instituições oferecem o cartão consignado sem anuidade. É importante verificar essa condição antes de contratar.
É possível sacar dinheiro com o cartão consignado?
Sim. A maioria dos cartões permite o saque de parte do limite em dinheiro, com juros reduzidos. O valor do saque é incluído na fatura do mês.
