Quer aprender como planejar a aposentadoria? Esse é um tema que tem sido abordado com muita frequência, principalmente após a última reforma da previdência. Porém, ao ter uma educação financeira adequada, tanto individual quanto familiar, a aposentadoria poderia não ser tão preocupante.
Hoje, mais do que nunca, é importante que os jovens economicamente ativos tenham um plano a partir do primeiro salário, pensando em qual modalidade de aposentadoria futura melhor se adequa. Mas quem está próximo a entrar nessa fase, especialmente em 2024, também deve ter um planejamento.
Para entender todas as formas associadas a aposentadoria, é essencial desvendar quem tem direito a aposentadoria por idade e as regras para 2024. Veja, a seguir, como planejar a aposentadoria.
Quem tem direito a aposentadoria por idade?
A aposentadoria por idade é solicitada quando o contribuinte não alcançou os anos de contribuição necessários para se aposentar mais cedo pelas regras de transição desde a reforma. No Brasil, a idade mínima para se aposentar por idade é de 65 anos para homens e 62 anos para mulheres.
No entanto, diversas situações ainda são consideradas para haver aprovação do INSS. Vejamos quais são os principais fatores requeridos para solicitar o benefício:
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- Idade mínima: 65 anos para homens, 62 para mulheres.
- Trabalhadores rurais: possuem idade mínima reduzida em 7 anos para mulheres e 5 anos para homens.
- Contribuição mínima: são necessários pelo menos 15 anos de contribuição.
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Como funciona o cálculo?
O cálculo da aposentadoria depende da contribuição mensal realizada à previdência durante os anos que precedem o pedido. De acordo com a nova regra de aposentadoria por idade, calculam-se 60% do salário médio de todas as contribuições até o momento da solicitação.
Contudo, acrescentam-se 2% por cada ano de contribuição acima de 20 anos, no caso dos homens, e 15 anos, no caso das mulheres. Por exemplo, se um contribuinte do INSS possuir média de contribuições de R$ 6.000,00, o cálculo de 60% desta média resultaria num benefício de R$ 3.600,00.
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Na mesma situação, um homem permaneceria com apenas 60% da sua média de contribuições, terminando com uma renda mensal inicial de R$ 1.800,00, uma vez que não teria nenhum ano além dos 20 anos de contribuição. Essa aposentadoria é uma questão de planejamento e estratégia. Com a informação certa e as escolhas corretas, podemos todos aspirar a um retiro confortável e seguro.
O que muda em 2024 nas regras de transição?
As regras que irão mudar em 2024 são a do sistema de pontos e a da idade mínima progressiva. Afinal, a regra do sistema de pontos funciona como uma soma da idade com o tempo de contribuição.
Em 2019, o mínimo era de 86 pontos para as mulheres e de 96 para os homens. Esses patamares avançam um ponto a cada ano. Mas em 2024, serão 91 pontos para as mulheres e 101 pontos para os homens.
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No entanto, a regra de transição da idade mínima progressiva aumenta a cada seis meses. Em 2024, a idade mínima para as mulheres se aposentarem sobe para 58 anos e 6 meses e para os homens sobe para 63 anos e 6 meses. A cada virada de ano, a exigência aumenta, até chegar aos 62 anos para as mulheres em 2031 e aos 65 anos para os homens em 2027.
Lembrando que, além da idade necessária, é preciso cumprir um tempo mínimo de contribuição de 30 anos para mulheres e 35 anos para homens. Portanto, as regras de transição do pedágio de 50% e 100% não sofrem alterações em 2024.
Como planejar a aposentadoria?
Mas como planejar a aposentadoria e escolher a melhor regra? Isso depende de vários fatores, como a idade, o tempo de contribuição, a expectativa de vida e a situação financeira do trabalhador.
Por isso, não há uma resposta única e definitiva para essa pergunta. O ideal é consultar um advogado previdenciário ou consultar o simulador do Meu INSS, pelo site ou aplicativo. Contudo, geralmente, a regra do sistema de pontos costuma ser a mais vantajosa para quem começou a trabalhar cedo e tem um tempo de contribuição elevado.
Mas a regra da idade mínima progressiva pode ser mais interessante para quem começou a trabalhar mais tarde ou teve períodos sem contribuir. As regras do pedágio são indicadas para quem estava próximo da aposentadoria em 2019 e não se importa em trabalhar mais alguns anos para garantir um benefício maior.
E a regra da aposentadoria por idade é a mais simples, mas também a que costuma pagar o menor valor. Em caso de dúvida, além do próprio planejamento, peça ajuda de uma profissional experiente no assunto.
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