Frequentemente, ao contratar um empréstimo consignado, o beneficiário pode se arrepender da escolha feita e querer excluir esse serviço. Em outros casos, o problema pode ser ainda mais grave: o beneficiário pode ter sido vítima de um golpe envolvendo um empréstimo que não foi solicitado.
Essa prática abusiva tem aumentado consideravelmente desde 2021, especialmente entre aposentados, e tem sido uma das principais causas de reclamações contra instituições financeiras.
No entanto, não se preocupe! Existem soluções para lidar com essas situações. Veja a seguir como proceder.
Como funciona o empréstimo consignado ?

O empréstimo consignado é uma das opções de crédito mais populares entre os aposentados, devido às suas vantagens exclusivas. Ele é amplamente utilizado por:
- Servidores públicos
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Empregados de empresas privadas que possuem convênios com instituições financeiras
- Trabalhadores com saldo no FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço)
Esse tipo de empréstimo é atraente porque as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que diminui o risco de inadimplência. Isso, por sua vez, leva à redução das taxas de juros e à possibilidade de prazos mais longos para pagamento.
No entanto, o grande desafio surge quando, devido à garantia de pagamento, um número crescente de empréstimos consignados não solicitados afeta os beneficiários da previdência social, que muitas vezes não sabem como lidar com essa situação.
Empréstimos Consignados não solcitados
Com o avanço da tecnologia, contratar um empréstimo hoje em dia não requer mais a assinatura física de um contrato. Em vez disso, é possível realizar a contratação por telefone, caixas eletrônicos ou aplicativos, o que aumenta o risco de golpes.
Além disso, o problema do vazamento de dados tem se tornado mais comum, e as instituições frequentemente não sabem como isso ocorre. Os golpistas também se aproveitam de refinanciamentos de crédito não autorizados, onde uma nova operação é feita pela instituição com condições menos favoráveis, como prazos e juros mais altos.
Portanto, é crucial ficar atento aos depósitos em sua conta bancária e aos descontos no contracheque para evitar cair em golpes.
Como excluir empréstimo consignado que não foi solicitado ?
- Entre em contato diretamente com a instituição financeira e solicite um número de protocolo: Embora possa ser desafiador resolver a questão amigavelmente, é essencial tentar e registrar toda a comunicação.
- Se algum valor for depositado em sua conta bancária, evite gastá-lo até que a situação seja resolvida.
- Registre uma reclamação no site www.consumidor.gov.br.
- Se a resolução amigável não for possível, busque seus direitos na Justiça e consulte um advogado especializado em questões bancárias.
Devolução de valores e indenização
Ao final do processo, os valores que foram descontados indevidamente serão devolvidos à sua conta. Se for provado que a instituição financeira agiu de má-fé, é possível obter a devolução em dobro.
Além disso, se for constatada uma falha na segurança da instituição bancária, pode haver a possibilidade de receber uma indenização por danos morais. O valor da indenização varia de acordo com as circunstâncias do caso e a decisão do juiz. No Tribunal de Justiça de Santa Catarina, essas indenizações podem chegar até R$ 10.000,00.