O empréstimo consignado se destaca como uma das modalidades de crédito mais acessíveis e vantajosas para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Este tipo de empréstimo oferece diversas vantagens, incluindo taxas de juros reduzidas e maiores prazos de pagamento, sem a necessidade de consulta aos órgãos de proteção ao crédito. Veja mais detalhes sobre esta modalidade e as recentes mudanças a seguir!
O que é o Empréstimo Consignado para Aposentados do INSS?
O empréstimo consignado para aposentados do INSS é uma modalidade de crédito que se caracteriza pelo desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento do beneficiário.
Esta característica torna o risco de inadimplência muito baixo, permitindo que os prazos de pagamento sejam mais longos e as taxas de juros, mais acessíveis, se comparadas a outros tipos de empréstimo.
A contratação do empréstimo consignado é feita diretamente com bancos ou instituições financeiras, cada uma com suas próprias regras, taxas de juros e condições específicas. Uma vantagem importante é que o empréstimo consignado não exige análise do CPF, sendo uma opção viável mesmo para quem está com o nome negativado.
Para evitar o endividamento, há limites estabelecidos para a contratação dessa modalidade de crédito, tanto em relação à quantidade de empréstimos ativos quanto à margem consignável.
Funcionamento do Empréstimo Consignado
De acordo com a Lei Nº 10.820/2003, o empréstimo consignado é permitido tanto para aposentados quanto para pensionistas do INSS. Esta modalidade elimina a necessidade de análise de crédito, tornando o empréstimo acessível mesmo para aqueles que estão negativados.
A lei detalha o perfil dos contratantes, limites de contratação, margem consignável, teto das taxas de juros e regras gerais do consignado. Além das disposições legais, os bancos também estabelecem suas próprias condições para a contratação do empréstimo consignado.
Para solicitar o empréstimo, o interessado deve entrar em contato com a instituição financeira escolhida, podendo, dependendo da instituição, fazer a solicitação totalmente online.
Atualmente, os beneficiários do INSS podem ter até 15 empréstimos consignados simultâneos, sendo 13 de empréstimo consignado e 2 de cartão consignado. A margem consignável total é de 45%, distribuída em 35% para empréstimo consignado, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão de benefício consignado.
Limites de Empréstimo e Taxas de Juros
O valor máximo que um aposentado pode solicitar em um empréstimo consignado está diretamente relacionado ao valor do benefício e à margem consignável disponível. As taxas de juros do consignado podem variar, influenciadas por diversos fatores durante a contratação.
O risco de crédito, ou a possibilidade de a instituição financeira não receber o valor acordado, é significativamente menor no empréstimo consignado. O Governo Federal estabeleceu uma taxa máxima de 1,66% ao mês para empréstimos consignados e 2,46% ao mês para as modalidades de cartão consignado.
As instituições financeiras são obrigadas a informar ao Banco Central a média mensal e anual dos juros praticados, facilitando a consulta pelos beneficiários na plataforma Meu INSS.
Valores Disponíveis para Empréstimo Consignado do INSS
Para aposentados e pensionistas, os valores das parcelas e os totais disponíveis variam. Um exemplo é uma parcela de R$ 494,20, totalizando um valor de R$ 21.070,00. Para o cartão consignado e cartão benefício, a parcela é de R$ 70,60, com possibilidade de saque de R$ 1.551,00 e um crédito em torno de R$ 660,00. Caso tenha interesse, basta clicar no link abaixo!
O empréstimo consignado se mostra uma alternativa viável e segura para aposentados e pensionistas do INSS, oferecendo condições facilitadas de crédito e contribuindo para a manutenção da saúde financeira dos beneficiários.
