O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) anunciou nesta quinta-feira, 9 de janeiro de 2025, um aumento no limite das taxas de juros para empréstimos consignados destinados aos beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). A taxa máxima para os empréstimos com desconto em folha subiu de 1,66% ao mês para 1,80% ao mês.
Por outro lado, as taxas para operações realizadas por meio de cartões de crédito consignados ou cartões de benefício permanecem inalteradas, com o limite mantido em 2,46% ao mês.
Motivações do Ajuste
O reajuste vem em resposta às demandas de instituições financeiras, que alegaram inviabilidade na concessão de crédito com o teto anterior. O cenário atual, marcado por um ciclo de alta da taxa Selic no Brasil, encareceu os custos de captação para os bancos, tornando o crédito consignado menos atrativo para as instituições financeiras.
Em função disso, algumas instituições haviam suspendido temporariamente a oferta dessa modalidade de crédito. A medida busca, portanto, reequilibrar o mercado, retomando a oferta de empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS.
Impacto para Beneficiários
O aumento da taxa de juros pode trazer implicações importantes para os beneficiários. Embora o ajuste tenha como objetivo garantir a continuidade do acesso ao crédito, ele também eleva os custos dos financiamentos. É essencial que aposentados e pensionistas fiquem atentos aos contratos, avaliando as condições oferecidas antes de firmar qualquer acordo.
Especialistas recomendam que os beneficiários considerem cuidadosamente a necessidade do empréstimo e evitem comprometer uma parcela significativa da renda com dívidas de longo prazo.
Como Funciona o Crédito Consignado?
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Por conta da garantia de pagamento, esta modalidade geralmente oferece taxas de juros mais baixas em comparação a outras formas de crédito.
Com o novo teto de 1,80% ao mês, as instituições financeiras têm liberdade para definir as taxas de acordo com suas políticas internas, mas sempre respeitando o limite estabelecido pelo CNPS.
Próximos Passos
O mercado de crédito consignado, especialmente para beneficiários do INSS, continua sendo uma importante ferramenta para a economia, permitindo acesso a recursos financeiros com maior facilidade. Com a recente decisão do CNPS, espera-se que os bancos retomem gradualmente a oferta de crédito, equilibrando as demandas dos aposentados e pensionistas com as necessidades das instituições financeiras.
