Você vai entender de forma simples como seu FGTS rende e por que isso importa. O texto explica a correção feita pela TR mais três por cento ao ano, a distribuição de lucros que aumenta a rentabilidade e a decisão do STF que exige ao menos a reposição pela IPCA. Você verá o jeito simples anual e o jeito detalhado mês a mês para estimar ganhos. No fim, aprende onde checar tudo no extrato da Caixa.
- FGTS é uma poupança obrigatória feita pelo empregador para proteger o trabalhador
- Rendimento vem da correção legal combinada com distribuição de lucros sobre o saldo anual
- A TR pode ficar muito baixa, mas os lucros distribuídos elevam a rentabilidade
- Decisão do STF exige que a correção acompanhe pelo menos a inflação medida pelo IPCA
- O jeito mais simples de ver quanto rendeu é checar o extrato da Caixa, que calcula tudo mensalmente
O que é o FGTS?
O FGTS é uma poupança obrigatória que o empregador deposita em uma conta no seu nome. Ele existe para proteger você em casos como demissão sem justa causa, compra da casa própria, doenças graves e aposentadoria. Todo mês a empresa deposita parte do seu salário. Esse dinheiro não fica parado: ele rende segundo regras definidas por lei.
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Como funciona o rendimento do FGTS?
O rendimento do FGTS vem de três fontes principais:
- TR (Taxa Referencial)
- 3% ao ano
- Distribuição de lucros do fundo
Por lei, o saldo do FGTS rende TR 3% ao ano, aplicados mês a mês sobre o saldo. A TR é um índice do Banco Central que, muitas vezes, fica em zero ou muito baixo. Desde 2017, você também passa a receber uma parte do lucro do fundo, proporcional ao saldo que você tinha em 31 de dezembro do ano anterior.
TR 3% ao ano
A fórmula básica é simples: o saldo rende a soma da TR com 3% ao ano. Na prática:
- A TR costuma ser zero em muitos períodos.
- O 3% ao ano é aplicado mês a mês sobre o saldo.
- Por isso, se a TR estiver baixa, o rendimento base fica perto de 3% ao ano, antes de incluir os lucros.
Distribuição de lucros do FGTS
Desde 2017, o fundo distribui parte do lucro para os trabalhadores. Esse valor é calculado com base no saldo que você tinha em 31/12 do ano anterior. O Conselho Curador define um índice de distribuição (por exemplo, 2%). Se esse índice for aplicado, você recebe esse percentual sobre o saldo daquela data.
FGTS x inflação: o que mudou com o STF?
Por muito tempo o FGTS rendeu menos que a inflação. Em junho de 2024, o STF decidiu que a correção das contas do FGTS deve, no mínimo, repor a inflação medida pelo IPCA. Na prática, sua conta do FGTS deve ter correção que evite perda de poder de compra.
Como calcular o rendimento do FGTS na prática?
Você tem duas formas de estimar o rendimento:
Jeito simples: usando a taxa anual
O governo divulga a rentabilidade total do FGTS (TR 3% lucros) para cada ano. Exemplo: para o ano-base 2024 a rentabilidade consolidada ficou em cerca de 6,05% ao ano, já incluindo a distribuição dos lucros.
Fórmula simples:
- Novo saldo aproximado = Saldo × (1 taxa anual)
Exemplo:
- Se você tinha R$ 10.000 o ano todo e a rentabilidade foi 6,05%, o rendimento aproximado é:
- R$ 10.000 × 0,0605 = R$ 605
- Resultado: seu saldo ficaria em cerca de R$ 10.605 (sem contar depósitos ou saques durante o ano).
Lembre que é estimativa. O saldo muda ao longo do ano com depósitos, saques e movimentações. Mesmo assim, é uma boa referência rápida.
Jeito detalhado: mês a mês
Se você quer ser mais preciso, o cálculo é feito mês a mês e com juros compostos. A fórmula prática é:
- Saldo do mês seguinte = (Saldo do mês × (1 TRmensal jurosmensais)) depósitos do mês
Uma forma simples:
- O 3% ao ano pode ser dividido por 12 para ter um valor mensal (aprox. 0,25% ao mês). Se a TR mensal for zero, o rendimento mensal fica perto de 0,25%.
- Você aplica esse fator ao saldo de cada mês e soma os depósitos feitos naquele mês.
Exemplo reduzido:
- Saldo inicial: R$ 10.000
- Taxa mensal aproximada: 0,25%
- Após 1 mês: R$ 10.000 × 1,0025 = R$ 10.025
- Após 12 meses sem depósitos: rendimento composto próximo ao anual de 3% (sem contar lucros)
Na prática, a Caixa faz esse cálculo automaticamente e você vê o resultado no extrato.
Como entra a distribuição de lucros no cálculo?
A distribuição de lucros é calculada em cima do saldo que você tinha em 31 de dezembro do ano anterior. Funciona assim:
- O Conselho Curador define um índice de distribuição (por exemplo, 0,02 = 2%).
- Se você tinha R$ 10.000 em 31/12, e o índice for 2%, você recebe R$ 200 como distribuição.
- Esse valor é creditado em sua conta do FGTS no ano seguinte, como parcela adicional ao rendimento.
Esse crédito aparece no extrato como “Distribuição de Resultados” ou similar.
FGTS 2024: quando receber
O crédito da distribuição de lucros costuma ocorrer uma vez por ano, normalmente no primeiro semestre do ano seguinte ao exercício.
- O lucro relativo a 2023 é pago em 2024.
- O calendário exato é divulgado pela Caixa e pelo Conselho Curador do FGTS.
Fique atento aos comunicados da Caixa. Mudanças na legislação ou decisões judiciais podem ajustar os prazos.
Como ver o rendimento do seu FGTS na prática
O jeito mais simples é consultar o extrato oficial. Você pode usar:
- Aplicativo FGTS (Android e iOS)
- Site da Caixa (Área do FGTS)
- Internet banking da Caixa (se tiver)
- Consulta presencial em agências da Caixa ou nas lotéricas (alguns serviços)
No extrato você consegue ver:
- Saldo final de cada mês
- Rendimentos mensais
- Créditos de distribuição de lucros
- Depósitos feitos pelo empregador
- Saques e movimentações
Roteiro prático:
- Abra o app FGTS ou entre no site da Caixa.
- Faça login com CPF e senha.
- Acesse Extrato ou Histórico de depósitos.
- Veja o resumo anual e procure a linha de Distribuição de Resultados.
Dicas rápidas e truques
- Se a TR estiver zero, o rendimento base será perto dos 3% ao ano antes dos lucros.
- Para um cálculo rápido, use a taxa anual divulgada pelo governo (por exemplo, 6,05% para 2024).
- Se você precisa de precisão, use o cálculo mês a mês e some a distribuição de lucros do ano.
- Prefira checar o extrato oficial para valores exatos. Fazer na mão vira conta que exige muita paciência.
Conclusão
Agora você sabe o essencial: o seu FGTS rende por TR 3% ao ano e ainda recebe a distribuição de lucros. Desde a decisão do STF, a correção precisa, no mínimo, acompanhar o IPCA. Há duas rotas: o jeito simples (taxa anual divulgada) e o jeito detalhado (cálculo mês a mês). Use o primeiro para uma estimativa rápida; o segundo para precisão.
Perguntas frequentes
O que é rendimento do FGTS?
É a correção que o saldo do seu FGTS recebe: TR 3% ao ano e a parcela dos lucros do fundo.
Como o FGTS rende mês a mês?
O saldo cresce todo mês por composição: correção mensal (TR e juros) mais os depósitos feitos no mês.
O que é TR e como funciona a distribuição de lucros?
TR é a Taxa Referencial do Banco Central, que pode ser zero. Desde 2017, parte dos lucros do FGTS é distribuída sobre o saldo em 31/12.
O FGTS repõe a inflação?
Nem sempre repôs. Em junho de 2024 o STF decidiu que a correção deve, no mínimo, acompanhar o IPCA.
Como eu calculo ou vejo quanto rendeu meu FGTS?
Jeito simples: use a taxa anual que o governo divulga. Jeito preciso: cálculo mês a mês composto. O mais fácil é consultar o extrato da Caixa, que já mostra os rendimentos.
