Se você tem score 500, sabe que a aprovação de cartões de crédito fica mais difícil — mas não é impossível. Neste artigo estão 12 opções pensadas para quem tem score baixo: fintechs e bancos digitais com análise mais flexível, cartões digitais com maior chance de aprovação e alternativas com depósito como garantia. Veja exemplos como Nubank, Digio, Neon, Will Bank e C6 Bank, uma tabela comparativa, dicas para aumentar suas chances e orientações de uso consciente para começar com limites baixos e construir um histórico positivo.
Lista rápida dos 12 cartões
- Nubank (Cartão roxo)
- Digio
- Neon
- Will Bank
- C6 Bank
- Banco Inter
- PicPay Card
- Mercado Pago
- Credicard Zero
- Banco Pan (cartões básicos)
- Original (opções digitais)
- Next (cartão vinculado à conta digital)
Cartões digitais com maior chance de aprovação
Esses emissores costumam aceitar mais perfis com score baixo pois usam dados alternativos e análise automática. Ter conta ativa e movimentação aumenta a probabilidade de sucesso — especialmente se você buscar formas de gerar receita extra e movimentar o saldo da conta, como mostrado em maneiras fáceis de aumentar sua renda.
| Cartão | Tipo | Chance com 500 | Observações |
|---|---|---|---|
| Nubank | Digital | Alta | Abertura por conta digital; começa com limite baixo. |
| Digio | Digital | Alta | Processo rápido; bom para quem movimenta a conta. |
| Neon | Digital | Média-Alta | Opções sem anuidade. |
| Will Bank | Digital | Média | Foco em clientes digitais. |
| C6 Bank | Digital | Média | Conta e cartão com análise menos burocrática. |
| Banco Inter | Digital | Média | Libera cartões com análise flexível. |
Bancos tradicionais que flexibilizam análise
Alguns bancos tradicionais oferecem produtos básicos ou aceitam histórico alternativo. Relacionamento com a conta pode ajudar.
| Banco / Cartão | Tipo | Chance com 500 | Observações |
|---|---|---|---|
| Credicard Zero (Itaú) | Tradicional / Digital | Média | Sem anuidade; análise simplificada. |
| Banco Pan | Tradicional | Média | Cartões básicos para começar. |
| Next (Bradesco) | Híbrido | Média | Relacionamento e salário facilitam análise. |
| Original | Tradicional / Digital | Média | Opções para clientes da conta. |
Fintechs com limite garantido (cartão com garantia)
Algumas empresas aceitam que você deposite ou invista um valor que vire limite — alternativa útil para quem tem score baixo.
| Instituição | Tipo de garantia | Como funciona |
|---|---|---|
| PicPay | Depósito / Saldo | Saldo disponível vira limite. |
| Mercado Pago | Saldo em conta | Saldo bloqueado transforma-se em limite. |
| C6 Bank | Investimento como garantia | CDB como colateral em alguns produtos. |
| Banco Inter | Depósito / Investimento | Conta digital que aceita garantia para crédito. |
Você também pode compor o depósito de garantia com recursos provenientes de benefícios ou fundos disponíveis, como o saque-aniversário do FGTS ou até o abono salarial, quando aplicáveis ao seu caso.
Para mais informações oficiais sobre o saque, consulte as informações sobre saque-aniversário do FGTS.
Regulação das fintechs
As fintechs estão cada vez mais regulamentadas, o que traz mais segurança ao consumidor. Conheça também os direitos do consumidor em cartões para entender melhor os limites e proteções.
- Cadastro e CPF regular → menos risco de fraude
- Relatórios fiscais → maior transparência
- Regras de compliance → dados protegidos e análise mais justa
Tabela comparativa (resumo dos 12 cartões)
| Cartão | Tipo | Chance com score 500 | Permite limite garantido | Anuidade |
|---|---|---|---|---|
| Nubank | Digital | Alta | Não | Geralmente não |
| Digio | Digital | Alta | Não | Geralmente não |
| Neon | Digital | Média-Alta | Parcial | Não |
| Will Bank | Digital | Média | Não | Não |
| C6 Bank | Digital | Média | Sim (alguns casos) | Pode ter |
| Banco Inter | Digital | Média | Sim | Não |
| PicPay Card | Fintech | Média | Sim | Não |
| Mercado Pago | Fintech | Média | Sim | Não |
| Credicard Zero | Tradicional | Média | Não | Não |
| Banco Pan | Tradicional | Média | Parcial | Sim/Não |
| Original | Tradicional/Digital | Média | Parcial | Pode ter |
| Next | Híbrido | Média | Parcial | Não |
Como aumentar suas chances de aprovação
Pequenas ações melhoram bastante a probabilidade de conseguir um cartão mesmo com score 500. Confira orientações oficiais sobre como aumentar seu score de crédito e adapte as dicas ao seu caso.
| Ação | Por que ajuda | Dica prática |
|---|---|---|
| Atualizar CPF | Mostra regularidade | Verifique pendências na Serasa/SCPC e consultar situação cadastral do CPF. |
| Ter conta ativa | Movimentação indica renda | Use para receber salário ou pagar contas; é possível buscar renda extra com iniciativas listadas em maneiras de aumentar sua renda. |
| Depositar garantia | Reduz risco do emissor | Use fintechs que aceitam saldo como limite |
| Pagar dívidas pendentes | Melhora o score | Veja opções para quitar empréstimos consignados e também alternativas de portabilidade de dívidas. |
| Manter faturas em dia | Cria histórico positivo | Pague pelo menos parte se não puder o total |
| Solicitar limite baixo | Mais chance de aprovação | Comece com R$100–R$500 e peça aumento depois |
| Informar renda correta | Evita inconsistências | Atualize o cadastro nos bancos |
| Evitar consultas simultâneas | Muitas consultas atrapalham | Aguarde alguns dias entre pedidos |
Dicas práticas e truques que funcionam
- Abra conta na fintech antes de solicitar o cartão e movimente o saldo; trabalhar em aplicativos ou parcerias pode ajudar a aumentar o fluxo na conta, como acontece em iniciativas para profissionais de entrega — confira exemplo em parcerias que ajudam quem trabalha com delivery.
- Peça limite baixo (ex.: R$300). É mais fácil ser aprovado.
- Use depósito como garantia quando disponível.
- Mantenha documentos atualizados e o CPF regular.
- Se for negado, espere ~30 dias e tente outra instituição.
Conclusão
Ter score 500 não é o fim das opções. Há 12 cartões com chances reais de aprovação — especialmente entre as fintechs e bancos digitais — e alternativas com depósito como garantia que facilitam muito. Comece pelo básico: abra e movimente sua conta, mantenha o CPF regular, informe a renda correta, peça limite baixo e pague a fatura em dia. Com disciplina, uso consciente e as estratégias certas, você constrói um histórico sólido e amplia suas chances de crédito.
Perguntas frequentes (FAQ)
- Preciso ter renda formal?
Nem sempre. Muitas fintechs aceitam renda informal ou comprovantes alternativos. - Quanto tempo para conseguir o cartão?
Varia: de minutos a algumas semanas, dependendo da análise. - Cartão com garantia dói no bolso?
Você usa saldo que já teria; não é um empréstimo. O valor fica bloqueado como colateral. - Posso aumentar o limite com score 500?
Sim — com uso responsável e pagamentos em dia, o limite pode crescer. - Um banco tradicional aprova com score 500?
É mais difícil, mas alguns bancos flexibilizam a análise. Fintechs costumam ser mais flexíveis.
