Se você está em busca de um crédito com juros mais baixos e condições facilitadas, o empréstimo consignado pode ser a melhor opção. Mas você sabe quem pode contratar esse tipo de empréstimo e quais são as novas regras?
Neste artigo, você vai entender quem tem direito ao consignado, o que pode impedir a aprovação e quais cuidados tomar na hora de contratar. Também explicamos como funciona a portabilidade e quais bancos oferecem essa modalidade.
O que é empréstimo consignado?
É um tipo de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do INSS. Por isso, os juros costumam ser mais baixos e a aprovação, mais rápida.
Quem pode contratar empréstimo consignado?
Para contratar um consignado, é preciso ter renda fixa comprovada. Veja quem tem direito:
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Servidores públicos (municipais, estaduais e federais, ativos ou inativos)
- Militares das Forças Armadas (ativos, inativos e pensionistas)
- Trabalhadores CLT, desde que a empresa tenha convênio com instituições financeiras
- Empregados domésticos e rurais
- Funcionários de microempreendedores individuais (MEI)
- Beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada)
O que mudou em 2025?
Uma nova medida provisória (MP 1292/25) ampliou o acesso ao consignado privado. Agora, trabalhadores formais sem convênio entre empresa e banco também podem contratar, usando o app da Carteira de Trabalho Digital.
Quem não pode contratar um consignado?
Nem todos têm acesso a essa linha de crédito. Estão fora:
- Menores de 18 anos
- Pessoas sem vínculo formal de trabalho
- Quem não tem margem consignável disponível (ou seja, já comprometeu até 35% do salário com outras dívidas)
Quais bancos oferecem empréstimo consignado?
Entre os principais bancos que oferecem essa modalidade estão:
- Caixa Econômica Federal
- Bradesco
- Itaú
- Santander
- Outras instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central
Como é feita a análise para aprovação?
Para que o empréstimo seja aprovado, o solicitante precisa:
- Ter vínculo empregatício ou ser beneficiário do INSS
- Apresentar documentos pessoais (RG, CPF)
- Ter margem consignável livre (até 35% da renda)
- Estar com os dados atualizados na empresa ou no INSS
Mesmo com CPF negativado, é possível conseguir o empréstimo, já que o desconto é automático na folha.
E se o banco negar o empréstimo?
Alguns motivos que podem levar à negativa:
- Documentos incompletos ou inconsistentes
- Falta de margem consignável
- Restrições da empresa contratante ou do órgão pagador
- Avaliação de risco da instituição financeira (renda, score de crédito, histórico)
Dicas para evitar problemas na hora de contratar
- Mantenha as contas em dia
- Atualize seus dados no sistema do governo
- Use instituições com as quais já tem conta
- Verifique se a parcela cabe no seu orçamento
Como funciona a portabilidade do consignado?
A portabilidade permite transferir seu empréstimo para outro banco com juros mais baixos.
- Para servidores públicos, aposentados e pensionistas, o pedido deve ser feito pelo portal SouGov.br
- Para trabalhadores CLT, a portabilidade ficará disponível a partir de 6 de junho de 2025
Compare propostas, analise o Custo Efetivo Total (CET) e veja qual oferece as melhores condições.
Conclusão
O empréstimo consignado pode ser uma boa solução para quem busca crédito mais barato, mas é fundamental saber quem pode contratar, quais são as condições atuais e como evitar problemas na aprovação.
Continue navegando no nosso site para entender melhor seus direitos, comparar taxas e tomar decisões financeiras com segurança!
Perguntas frequentes (FAQ)
1. Quem tem direito ao empréstimo consignado?
Aposentados, pensionistas, servidores públicos, militares e trabalhadores com carteira assinada (CLT), inclusive domésticos e rurais.
2. Quem não pode contratar consignado?
Menores de idade, pessoas sem vínculo formal de trabalho ou quem já comprometeu toda a margem consignável.
3. Posso contratar mesmo com o nome sujo?
Sim. O empréstimo consignado pode ser aprovado mesmo com CPF negativado, pois o desconto é feito direto no salário.
4. O que é necessário para ser aprovado?
Comprovar vínculo ativo, ter margem consignável, apresentar documentos atualizados e passar pela análise do banco.
5. Como funciona a portabilidade do empréstimo?
Você pode transferir a dívida para outro banco com melhores taxas. A partir de junho de 2025, isso será possível também para o setor privado.
