Nos últimos anos, o Brasil tem enfrentado um cenário desafiador no que diz respeito ao crédito. Com a alta da taxa de juros e o aumento do endividamento das famílias e empresas, o acesso ao crédito tornou-se mais restrito. Essa situação tem levado o mercado financeiro a adotar uma postura mais conservadora, avaliando riscos com maior rigor antes de conceder empréstimos.
Essa conjuntura é particularmente preocupante, pois afeta diretamente a capacidade de consumo e investimento no país. Empresas e consumidores enfrentam dificuldades para obter crédito, o que impacta negativamente a economia como um todo.
Como um Novo Recurso Imperdível Pretende Destravar o Crédito?
A proposta do programa envolve o uso de dados alternativos para ampliar o acesso ao crédito. Mas o que são esses dados alternativos? Trata-se de informações que não fazem parte das análises de crédito tradicionais, como o pagamento de contas de consumo, histórico de compras online e movimentações em contas digitais.
Utilizando tecnologia de inteligência artificial e machine learning, a Serasa busca integrar esses dados alternativos aos registros tradicionais, criando um perfil de crédito mais completo e preciso. Essa abordagem visa identificar bons pagadores que atualmente estão fora do radar das instituições financeiras.
Quais São as Etapas do Processo de Avaliação de Crédito?
O processo de avaliação de crédito com base em dados alternativos envolve várias etapas. Primeiramente, ocorre a coleta de dados, onde a ferramenta acessa fontes públicas e privadas, sempre com o consentimento do usuário. Em seguida, os dados são processados por algoritmos de inteligência artificial que interpretam e cruzam as informações.
Após o processamento, é gerada uma nova pontuação de crédito que incorpora os dados alternativos. Finalmente, essa pontuação é disponibilizada para instituições financeiras, que podem utilizá-la para decidir sobre a concessão de crédito. Esse processo tem o potencial de destravar até R$ 21 bilhões em crédito, segundo estimativas da Serasa.
Apesar do potencial promissor, a utilização de dados alternativos para concessão de crédito enfrenta alguns desafios. Um dos principais é a questão da privacidade e proteção de dados. A Serasa afirma que todo o processo respeita a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), mas o uso de informações de redes sociais e outras fontes pode gerar controvérsias.
Outro desafio é a aceitação por parte dos bancos e instituições financeiras, que muitas vezes são conservadores e preferem modelos tradicionais de avaliação de risco. Além disso, para que a tecnologia tenha um alcance real, é necessário garantir que a população tenha acesso à internet e esteja capacitada para utilizar os recursos digitais.
O Papel das Fintechs e as Expectativas sobre o Cenário de Crédito
As fintechs desempenham um papel crucial nesse novo cenário de crédito. Mais ágeis e abertas à inovação, essas empresas tendem a adotar rapidamente tecnologias como a proposta pela Serasa. Muitas fintechs já utilizam dados alternativos e oferecem crédito com menos burocracia, contribuindo para a popularização desse modelo.
O futuro do crédito no Brasil parece caminhar para uma análise mais inteligente e personalizada. Com o uso de big data e inteligência artificial, será possível avaliar cada caso de forma única, reduzindo o número de pessoas excluídas do sistema financeiro. Novos modelos de crédito, como o colaborativo e o baseado em blockchain, devem ganhar espaço, promovendo maior transparência e inclusão.
