O Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) aprovou, nesta terça-feira (25), um novo aumento no teto de juros para empréstimos consignados destinados aos aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). A medida aumentou a taxa máxima de 1,80% ao mês para 1,85% ao mês, e foi a segunda alta desde o início do governo Lula. A decisão ocorreu logo após a elevação da taxa Selic, que também impactou as condições de crédito no país.
O Que Mudou no Empréstimo Consignado?
A principal mudança envolve o teto de juros para o empréstimo consignado, ou seja, aquele com desconto diretamente da folha de pagamento dos beneficiários do INSS. O novo teto de 1,85% ao mês passa a ser válido para novos contratos de crédito consignado e já reflete as mudanças nas condições econômicas do país.
Acompanhando a Taxa Selic
Essa alteração no teto de juros do consignado está diretamente relacionada com a elevação da Selic, a taxa básica de juros definida pelo Banco Central para controlar a inflação no Brasil. O aumento do teto do consignado ocorre paralelamente às altas sucessivas da Selic desde setembro do ano passado.
Teto de Juros do Empréstimo Consignado e Taxa Selic:
| Data | Taxa Consignado (%) | Taxa Selic (%) |
|---|---|---|
| 06/12/2021 | 2,14 | 7,75 |
| 13/03/2023 | 1,70 | 13,75 |
| 28/03/2023 | 1,97 | 13,75 |
| 17/08/2023 | 1,91 | 13,25 |
| 11/10/2023 | 1,84 | 12,75 |
| 04/12/2023 | 1,80 | 12,25 |
| 11/01/2024 | 1,76 | 11,75 |
| 28/02/2024 | 1,72 | 11,25 |
| 24/04/2024 | 1,68 | 10,75 |
| 28/05/2024 | 1,66 | 10,50 |
| 09/01/2025 | 1,80 | 12,25 |
| 25/03/2025 | 1,85 | 14,25 |
Impacto da Alta na Taxa de Juros
O aumento da taxa de juros reflete as movimentações do Comitê de Política Monetária (Copom), que, desde setembro de 2023, tem elevado a Selic para tentar controlar a inflação do país. De acordo com o ministro da Previdência, Carlos Lupi, a elevação da taxa de juros do consignado é uma medida preventiva, considerando que o Banco Central pode continuar aumentando a Selic em futuras reuniões do Copom.
“Já houve dois aumentos da Selic, e o terceiro está previsto. Se aguardarmos o próximo, o impacto sobre os aposentados pode ser ainda maior. Então, essa decisão busca diluir o efeito dessas altas para os aposentados”, comentou Lupi.
Novos Valores para Empréstimos Consignados
Os novos tetos de juros, com a elevação para 1,85%, começam a valer cinco dias úteis após a publicação da resolução do CNPS. Essa medida vai afetar principalmente os aposentados e pensionistas que contratam crédito consignado, cujas parcelas são descontadas diretamente de suas aposentadorias e pensões.
O Futuro dos Empréstimos Consignados para Aposentados
Este aumento nos juros pode ter um impacto significativo nas finanças dos aposentados, que frequentemente dependem do crédito consignado devido à sua condição de renda fixa. Com as novas altas da Selic, espera-se que o Conselho Nacional da Previdência Social continue monitorando a situação e fazendo ajustes para evitar impactos negativos no orçamento dos beneficiários do INSS.
Como Acompanhar e Solicitar Mudanças no Empréstimo Consignado
Os beneficiários do INSS que desejam mais informações sobre os empréstimos consignados ou precisam solicitar alterações no valor ou nas condições do contrato podem entrar em contato com o INSS através dos seguintes canais:
- Aplicativo “Meu INSS”: permite solicitar informações sobre empréstimos e atualizar dados relacionados ao crédito consignado.
- Telefone 135: disponível para dúvidas e solicitações.
Conclusão
O aumento da taxa máxima de juros do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS, embora influenciado pelas altas da Selic, levanta preocupações sobre o impacto dessa medida no orçamento dos beneficiários. Com a expectativa de mais aumentos da Selic, é importante que os aposentados se mantenham informados sobre seus direitos e alternativas financeiras.
