O ano de 2025 trará mudanças significativas nas condições do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) anunciou um reajuste no teto dos juros do crédito consignado, uma alteração importante que visa equilibrar o mercado de crédito. As novas taxas entram em vigência com o objetivo de oferecer melhores condições aos beneficiários, sem comprometer a sustentabilidade do sistema.
Com a alteração, a taxa de juros do crédito consignado tradicional passou de 1,66% para 1,80% ao mês. No caso do cartão de crédito consignado e do cartão benefício, o teto permanece em 2,46% ao mês. Este ajuste procura refletir as mudanças econômicas atuais, especialmente em face da taxa Selic, que influenciam significativamente o mercado financeiro.
Por que os Juros do Consignado Foram Reajustados?
A decisão de reajuste baseou-se em uma análise detalhada do INSS e da Dataprev, considerando o cenário da taxa Selic, atualmente em 13,25% ao ano. A iniciativa visa assegurar um equilíbrio no mercado de crédito, uma vez que o empréstimo consignado possui um risco consideravelmente baixo de inadimplência. Isso porque as parcelas são diretamente descontadas dos benefícios dos segurados, garantindo maior segurança para as instituições financeiras.
Além disso, o ajuste das taxas procura manter a atratividade do crédito consignado, ao mesmo tempo em que oferece oportunidades justas para os usuários deste serviço, que frequentemente utilizam esse recurso como ferramenta de planejamento financeiro.
Como Funciona o Empréstimo Consignado do INSS?
Os aposentados e pensionistas do INSS têm a possibilidade de comprometer até 45% do valor de seus benefícios para a contratação de empréstimos consignados. Esse percentual está distribuído entre:
- 35% para empréstimos;
- 5% para o cartão de crédito consignado;
- 5% para o cartão benefício.
Veja abaixo os valores possíveis com as novas taxas para quem recebe um salário mínimo:
Aposentados e pensionistas:
Parcela: R$531,30
Valor: R$22.520,00
BPC/LOAS:
Parcela: R$455,40
Valor: R$19.200,00
Além disso, o prazo de pagamento dos empréstimos foi estendido, passando de 84 meses (7 anos) para até 96 meses (8 anos). O segurado deverá autorizar formalmente o desconto das parcelas, garantindo total controle sobre os valores que serão debitados.
Como Consultar as Taxas de Empréstimo Consignado?
Para verificar as taxas dos empréstimos consignados, os beneficiários podem utilizar o portal Meu INSS. O processo é simples e pode ser realizado em alguns passos:
- Acesse o site ou o aplicativo Meu INSS;
- Realize o login utilizando seu CPF e senha;
- Navegue até a seção “Taxas de Empréstimo Consignado”;
- Compare as taxas oferecidas pelos diversos bancos credenciados.
Sempre é recomendado fazer uma comparação criteriosa dessas taxas antes de firmar qualquer contrato, a fim de garantir as melhores condições de pagamento.
Quais São as Novas Regras para 2025?
Em 2025, novas regras serão introduzidas com o intuito de aumentar a proteção dos aposentados contra fraudes e práticas abusivas. Entre as mudanças, está o fim do bloqueio automático do benefício para empréstimos no banco de recebimento do salário. Para outras instituições, poderá haver um bloqueio temporário de até 90 dias, que o beneficiário poderá solicitar para desbloquear via Meu INSS ou pelo telefone da Central 135.
Essas medidas são essenciais para prevenir abusos e garantir que os aposentados e pensionistas possam utilizar o crédito consignado de maneira segura e benéfica. A expectativa é de que estas alterações tragam maior segurança e confiança para os usuários deste tipo de serviço financeiro.
