Na última semana, uma mudança significativa ocorreu no cenário do crédito consignado para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). O Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) decidiu elevar a taxa de juros de 1,66% para 1,80% ao mês. Essa alteração reflete uma tentativa de ajustar as operações financeiras às condições econômicas atuais. Além disso, as taxas para o crédito consignado com cartão de crédito permaneceram inalteradas em 2,46% ao mês.
O teto dos juros do crédito consignado estava fixado desde junho de 2024. No entanto, o aumento da taxa Selic impactou as operações, criando um descompasso que resultou na suspensão temporária dessa linha de crédito por algumas instituições financeiras. A recente decisão aponta para um esforço de estabilização no mercado de crédito.
Por que a Taxa de Juros foi Alterada?
O principal motivo para a elevação da taxa de juros do crédito consignado está relacionado à diferença entre o custo de captação e os juros cobrados dos clientes. Essa diferença, atualmente em média, é de 0,51%. Muitos bancos interromperam suas ofertas por meio de canais mais onerosos, influenciados pelas baixas margens e comissões elevadas.
A proposta inicial de alguns representantes do setor bancário era elevar o teto a 1,99% ao mês, mas essa sugestão não foi adotada. Um dos argumentos apresentados pelo governo para manter o teto em 1,80% foi a menor probabilidade de inadimplência dos beneficiários do INSS em comparação a outras modalidades de crédito.
Como Encontrar as Taxas de Juros do Crédito Consignado?
O INSS oferece um mecanismo prático para os beneficiários consultarem as taxas de juros das 78 instituições financeiras conveniadas. A consulta pode ser realizada através do portal Meu INSS ou pelo site oficial da Previdência Social. Esses serviços permitem que os beneficiários acessem informações de maneira rápida e fácil, sem a necessidade de login ou senha.
Os interessados devem procurar pela opção “Taxas de empréstimo consignado” disponível na parte inferior da tela. Uma lista dos bancos associados e suas taxas de juros será exibida. Alternativamente, é possível realizar uma busca específica pela instituição financeira desejada, utilizando a função “Pesquise por instituição”.
O que Esperar do Futuro com as Novas Taxas?
Com a aplicação da nova taxa de 1,80% ao mês, que corresponde a 23,87% ao ano, espera-se uma reorganização nas operações de crédito consignado. A diferença em relação à taxa Selic, atualmente em 12,25% ao ano, é de 11,62% acima, o que indica um espaço para ajustes nas práticas de empréstimo das instituições conveniadas.
Ainda que a alteração seja recém-implementada, ela poderá influenciar a sustentabilidade e a atratividade do consignado, tanto para os bancos quanto para os beneficiários do INSS. É crucial que essas mudanças sejam monitoradas de perto pelos responsáveis financeiros e pelos próprios usuários dessa linha de crédito, de modo a assegurar a continuidade de acesso a esse importante recurso.
