Os bancos brasileiros iniciaram a implementação do novo teto de juros para empréstimos consignados do INSS, conforme determinação do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS). A taxa máxima para o consignado subiu de 1,66% para 1,80% ao mês, enquanto o limite para cartões de crédito consignados e cartões de benefício permanece em 2,46% ao mês.
Por que os juros foram reajustados?
A decisão de aumentar o teto foi baseada na taxa Selic e em análises realizadas pelo INSS e Dataprev. O crédito consignado tem menor risco de inadimplência, já que as parcelas são descontadas diretamente dos benefícios dos segurados.
- Selic atual: 12,25% ao ano.
- Nova taxa consignada: 23,87% ao ano.
Atualmente, 78 instituições financeiras estão habilitadas a oferecer essa modalidade de crédito, cada uma com liberdade para definir taxas, desde que respeitem o limite estabelecido.
Crescimento do Crédito Consignado
Entre 2015 e 2024, o consignado vinculado ao INSS cresceu 9%, movimentando mais de R$ 268 bilhões. Enquanto isso, outras modalidades de crédito enfrentaram queda no setor público (-7%) e privado (-2%).
Destaque também para o aumento da participação de beneficiários com mais de 71 anos na contratação desse tipo de empréstimo nos últimos anos.
Como Funciona o Empréstimo Consignado INSS
O crédito consignado do INSS permite que aposentados e pensionistas comprometam até 45% do valor do benefício, distribuídos da seguinte forma:
- 35% para empréstimos pessoais.
- 5% para cartão de crédito consignado.
- 5% para cartão de benefício.
Os prazos de pagamento podem chegar a 84 meses (sete anos). Para contratação, o desconto deve ser autorizado oficialmente pelo segurado.
Consulta de Taxas no Meu INSS
Antes de contratar, é possível comparar as taxas oferecidas pelos bancos no Meu INSS. Acesse a seção “Taxas de Empréstimo Consignado” para conferir uma lista detalhada das condições de cada instituição.
Novas Regras Previstas para 2025
Em 2025, algumas mudanças importantes entram em vigor:
- Fim do bloqueio automático: Os benefícios não serão bloqueados para empréstimos nos bancos onde o segurado recebe o pagamento.
- Bloqueio em outras instituições: Para outros bancos, haverá um bloqueio inicial de até 90 dias após o início do recebimento do benefício. O desbloqueio poderá ser solicitado pelo Meu INSS ou pela Central 135.
- Proteção contra abusos: A medida visa prevenir práticas abusivas contra aposentados e pensionistas.
Segurança no Empréstimo Consignado
- Utilize o Meu INSS para verificar contratos ativos ou suspensos.
- Evite fraudes: Certifique-se de que todas as autorizações sejam feitas de forma segura e nunca forneça dados pessoais a terceiros.
O reajuste das taxas de juros do consignado reflete o cenário econômico atual e a necessidade de ajustes para acompanhar a inflação. Para garantir o melhor negócio, compare as taxas e utilize as ferramentas digitais do INSS.
Se precisar de mais informações ou orientações, fale com um especialista em crédito consignado ou entre em contato pelo 135.
