Recentemente, foram estabelecidas novas normativas que visam regular os juros do cartão de crédito no Brasil. Essas mudanças, que começaram a valer este ano, prometem trazer alívio para muitos brasileiros que lutam contra o saldo negativo. Neste artigo, exploraremos em profundidade o que mudou e como você pode se beneficiar dessas novas regras.

Os juros de cartão de crédito sempre foram um grande desafio para os consumidores, no entanto, com a introdução das novas regulamentações, há uma luz no fim do túnel. Entender essas modificações é essencial para gerenciar adequadamente suas finanças e evitar cair na armadilha da dívida crescente.

Imagem ilustrativa. Crédito — Reprodução / Freepik

O Que São Juros de Cartão de Crédito?

O cartão de crédito pode acumular dois tipos principais de juros: os juros moratórios e os rotativos. Os juros moratórios são aplicados quando o pagamento integral da fatura não é realizado até a data de vencimento. Essa taxa é composta e calculada diariamente, o que pode aumentar significativamente a dívida do consumidor se não quitada prontamente.

Já os juros rotativos entram em cena quando apenas uma parte da fatura é paga. O saldo restante é então financiado e sobre ele incide a taxa de juros rotativos, que geralmente é alta, podendo levar a uma dívida bastante elevada em pouco tempo.

Como a Nova Legislação Afeta os Juros Rotativos?

Com as novas diretrizes que entraram em vigor em janeiro de 2024, um limite foi estabelecido para os juros de crédito rotativo. Agora, o total da dívida gerada pelo atraso no pagamento da fatura não pode ultrapassar o dobro do montante inicial. Por exemplo, se a dívida original era de R$ 100, o máximo que pode ser cobrado, considerando juros e encargos, será de R$ 200.

Esta medida foi introduzida para proteger os consumidores de taxas excessivas e facilitar a gestão da dívida, evitando que ela se torne insustentável.

Portabilidade de Dívida de Cartão de Crédito: Como Funciona?

A partir de julho de 2024, há também a opção de portabilidade da dívida do cartão de crédito. Isso significa que os consumidores podem transferir o saldo devedor para outra instituição financeira que ofereça condições de juros mais favoráveis. Este movimento pode ser uma alternativa estratégica para reduzir custos com juros e amortizar a dívida de forma mais rápida.

Antes de optar pela transferência, é recomendável que o titular do cartão verifique a possibilidade de uma contraproposta da instituição onde a dívida foi contraída inicialmente. Algumas regras foram definidas para assegurar que esse processo seja claro e benéfico ao consumidor, incluindo a obrigação das instituições de apresentar propostas consolidadas de crédito com prazos equivalentes.

Dicas para Gerenciar Melhor o Uso do Cartão de Crédito

• Procure pagar a totalidade da fatura antes do vencimento para evitar juros.

• Estabeleça um orçamento mensal e monitorize seus gastos com cartão.

• Considere alternativas como a portabilidade para reduzir o custo de sua dívida.

• Se enfrentar dificuldades, entre em contato com sua instituição financeira para discutir opções de parcelamento.

Estas novas regras são uma adaptação bem-vinda no setor financeiro brasileiro, projetadas para facilitar o controle financeiro pessoal e evitar surpresas desagradáveis causadas por juros elevados.