Gerenciar um empréstimo consignado pode ser desafiador, especialmente quando se trata de acompanhar o número de parcelas restantes. Se você está se perguntando quantas parcelas ainda faltam para quitar seu empréstimo consignado do INSS, este guia tem todas as respostas. Descubra como verificar o saldo devedor, entender suas opções de pagamento e tomar decisões informadas para gerenciar sua dívida de forma eficaz e tranquila.
Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado, também chamado de crédito consignado, apresenta uma característica peculiar: o pagamento das parcelas é descontado diretamente do contracheque, holerite ou benefício do solicitante. Isso torna essa opção de crédito acessível a uma ampla gama de grupos, tais como:
- Funcionários contratados por empresas privadas que possuem acordos de consignação (conhecido como consignado privado).
- Servidores públicos, incluindo os ativos, inativos e pensionistas;
- Militares das Forças Armadas, tanto os ativos, inativos quanto os pensionistas;
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Beneficiários do Programa Auxílio Brasil;
- Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
Dado que as parcelas são deduzidas diretamente da renda, seja salário, holerite, benefício ou aposentadoria, uma parte significativa dos recursos já está comprometida antes mesmo de chegar às mãos do tomador do empréstimo. Portanto, é essencial um planejamento financeiro criterioso ao considerar essa modalidade de crédito.
Prazos de pagamento do Empréstimo consignado
Os prazos de reembolso do empréstimo consignado são tipicamente mais estendidos do que outras formas de financiamento, devido à sua baixa exposição ao risco de inadimplência.
Normalmente, o período de reembolso dessa modalidade varia entre 84 e 96 meses, dependendo das políticas da empresa, montante emprestado e perfil do tomador. Este tipo de empréstimo é sujeito a limites para evitar excesso de endividamento e comprometimento total da renda do cliente.
Assim, existe um limite para o número de contratos ativos por pessoa, assim como uma margem consignável, que estipula a porcentagem da renda que pode ser destinada a empréstimos.
Consequentemente, o limite atual de contratos ativos é de 15 linhas no total: 13 linhas para empréstimos consignados e 2 para cartões de crédito consignados.
Regras empréstimo consignado do INSS
A margem consignável é sujeita a um limite total de 45%: 35% para empréstimos consignados, 5% para cartões de crédito consignados e 5% para cartões de benefícios consignados.
É importante ressaltar que um limite deve ser observado em relação ao outro. Portanto, se o beneficiário utilizar todas as linhas permitidas, mesmo que ainda haja margem disponível, não será possível contratar um novo empréstimo.
Da mesma forma, se o limite da margem consignável for atingido, não será possível contratar uma nova operação, mesmo que ainda haja linhas disponíveis.
Tanto o limite de contratações ativas quanto a margem consignável são mecanismos para evitar um comprometimento excessivo dos benefícios com empréstimos e o endividamento.
Como saber quantas parcelas faltam do Empréstimo Consignado do INSS?
Você pode consultar quantas parcelas restam do seu empréstimo consignado do INSS de duas maneiras: através do Meu INSS.
No Meu INSS, depois de fazer login, vá para a seção “Empréstimos” e selecione “Extrato de Empréstimo” para visualizar as parcelas restantes.
O Meu INSS é uma plataforma destinada a todos os cidadãos brasileiros que trabalham no setor privado e aos beneficiários do INSS, acessível tanto pelo site quanto pelo aplicativo.
Veja como consultar o extrato do seu empréstimo consignado através do Meu INSS:
- Faça login no aplicativo ou site do Meu INSS utilizando as credenciais do Gov.br;
- Na página inicial após o login, localize a opção “Extrato de empréstimo” e clique nela;
- Escolha o benefício que deseja consultar, caso possua mais de um;
- Agora, você pode visualizar o extrato completo do seu empréstimo consignado. Basta selecionar o contrato que deseja analisar;
- Para acessar todos os detalhes, clique em “baixar PDF” para abrir o arquivo completo.
Esse extrato contém informações sobre o seu benefício, detalhes da conta bancária em que você recebe, margem disponível para contratar empréstimos consignados e cartões de crédito consignados, além de informações sobre empréstimos ativos e suspensos, entre outros detalhes importantes.
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