O empréstimo consignado é uma das opções mais atraentes para os beneficiários do INSS. Com taxas de juros mais baixas e descontos diretamente no pagamento, essa linha de crédito é acessível e conveniente para muitos.
No entanto, é importante ter consciência da margem consignável do empréstimo consignado, pois ela limita a porcentagem do seu salário que pode ser utilizada para contratar um crédito. Neste artigo, explicaremos como calcular a margem consignável e qual a sua importância na contratação do empréstimo.
Portanto, a margem consignável é o valor máximo que pode ser comprometido com o empréstimo consignado. Sendo que quanto maior a margem, maior a possibilidade de contratar valores mais altos ou mais de um empréstimo consignado.
Em 2023, a margem consignável é de 35%, dos quais 5% estão destinados ao cartão de crédito consignado e 5% ao benefício do INSS. Nesse ínterim, essa margem pode impactar diretamente o valor a ser solicitado e o número de parcelas disponíveis para solicitar o empréstimo consignado.
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Como a margem consignável influencia a contratação do empréstimo consignado?
A margem consignável estabelece um limite para o valor a ser emprestado e o número de parcelas. Levando em consideração a capacidade de pagamento do cliente.
Sendo assim, para calcular a margem consignável, é necessário multiplicar a renda líquida mensal após todos os descontos por 0,35.
Por exemplo, um beneficiário com renda mensal líquida de R$ 1.500 pode comprometer até R$ 525 com o pagamento de parcelas. Assim, já alguém que recebe R$ 2.000 líquidos por mês, pode ter uma margem consignável de até R$ 700.
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Como posso solicitar o empréstimo consignado do INSS?
Para solicitar o empréstimo consignado, o beneficiário do INSS deve procurar uma instituição financeira de confiança. Para assim, fazer previamente uma simulação e verificar se o banco é autorizado pelo Banco Central a oferecer esse tipo de crédito.
Com a margem consignável em mãos, é possível avaliar o valor do empréstimo e o número de parcelas. Contudo, lembre-se de que, mesmo com uma margem consignável alta, é essencial verificar se o valor das parcelas e o prazo do empréstimo estão adequados às suas necessidades e possibilidades financeiras.
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Quais outras informações devo considerar na contratação do empréstimo consignado?
Além de calcular a margem consignável e pesquisar as instituições financeiras, é importante levar em consideração outras informações relevantes, como o teto de juros do empréstimo consignado.
Porém, para 2023, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) estabeleceu que o teto de juros do empréstimo consignado é de 1,97% ao mês, uma redução em relação ao limite anterior de 2,14%.
Isso significa que os bancos e instituições financeiras não podem cobrar juros acima desse valor para a contratação do empréstimo.
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Com todas essas informações em mãos, estará mais bem preparado para escolher o empréstimo consignado que melhor atenda às suas necessidades.
Lembre-se de planejar suas finanças e calcular a margem consignável corretamente, para garantir uma contratação consciente e responsável do crédito.
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